Сколько времени занимает разблокировка банковского счёта

Чтобы понять, как долго может длиться ограничение счёта, нужно установить содержание меры. Банк мог отказать в конкретной операции, приостановить её проведение или ограничить использование электронного средства платежа — способа распоряжаться деньгами, например карты. У этих мер разные условия прекращения. Поэтому запросите у банка причину ограничения: по 115-ФЗ ответ на документы для пересмотра отказа должен прийти не позднее семи рабочих дней со дня их представления, а по 161-ФЗ доступ возобновляется незамедлительно после получения банком информации об исключении сведений из базы, если других оснований ограничения нет. Отсчёт также начинается с разных событий: представления документов, получения уведомления или рассмотрения заявления.

При отказе в операции из-за подозрений в отмывании доходов или финансировании терроризма применяется п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Клиент вправе представить документы и сведения, опровергающие основания отказа. По п. 13.4 этой статьи банк должен рассмотреть их и сообщить результат не позднее семи рабочих дней со дня представления. Ответ может быть как об устранении оснований отказа, так и о невозможности их устранить по представленным материалам. Следовательно, семь рабочих дней — срок ответа после подачи документов, а не период ожидания с даты ограничения.

Другая ситуация предусмотрена п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: операция приостанавливается на пять рабочих дней, когда её сторона относится к указанным в этом пункте лицам. Например, это лицо, действующее по указанию организации, к которой применены меры замораживания средств. Такой срок нельзя переносить на любой отказ банка. Если постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении не поступило, операция проводится при отсутствии иного ограничивающего решения.

Если задержано зачисление перевода после уведомления банка плательщика, действуют ч. 11.2–11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Приостановление возможно до пяти рабочих дней со дня получения уведомления. Получатель должен в установленный период подтвердить обоснованность получения денег документами. При их представлении закон обязывает банк зачислить средства. Если документы не представлены, предусмотрен возврат: банку плательщика — не позднее двух рабочих дней после окончания пятидневного срока, затем плательщику — не позднее двух дней после получения возврата. Здесь решается судьба конкретного перевода.

При ограничении из-за сведений в базе Банка России по ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ ожидание связывается с нахождением сведений в базе. Клиент вправе подать заявление об их исключении, в том числе через банк. По ч. 11.10 решение принимается в срок, не превышающий пятнадцати рабочих дней; отказ допускает судебное обжалование. После получения информации об исключении сведений банк обязан незамедлительно возобновить использование электронного средства платежа, если других оснований ограничения нет. Дополнительных дней на восстановление доступа ждать не нужно — если доступ закрыт, запросите у банка причину и потребуйте возобновить использование электронного средства платежа.