Сколько стоит страховка после ДТП и как меняется КБМ

Если было ДТП, начать стоит с расчёта нового полиса у страховщика. Стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов: их перемножают, получая страховую премию — сумму, которую вы платите за страховку. Общей цены для всех участников аварий нет. Условия конкретного договора влияют на итог вместе с историей возмещений: расчёт через произведение ставки и коэффициентов предусмотрен п. 1 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.

Для понимания того, как меняется КБМ, нужно различать аварию и страховое возмещение по вашей ответственности. Значение имеет количество произведённых страховщиками возмещений за предшествующие периоды по случаям, когда наступила гражданская ответственность учитываемого лица. Участие в ДТП и выплата за причинённый вами вред — разные основания для оценки страховой истории. Если вы были потерпевшим, не следует приравнивать полученное возмещение к выплате по вашей ответственности: подп. «б» п. 3 ст. 9 Закона № 40-ФЗ связывает коэффициент именно с ответственностью соответствующего лица.

При полисе с перечнем допущенных водителей учитываются возмещения по ответственности этих водителей. Если договор разрешает управление без такого перечня, закон связывает учёт возмещений со страхователем. Для страхователя — юридического лица дополнительно учитывается численность застрахованного парка. Поэтому при сопоставлении стоимости страховки до и после ДТП нужно учитывать, на каких условиях допущены водители. Эти различия предусмотрены подп. «б» п. 3 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.

Изменение итоговой цены не всегда объясняется только КБМ. На коэффициенты влияют территория преимущественного использования автомобиля, его технические характеристики, возраст и стаж допущенных водителей, срок договора и сезонное использование. Например, для физического лица территория определяется по месту жительства собственника, указанному в предусмотренных законом документах. Чтобы сравнение цен отвечало на вопрос о последствиях аварии, сопоставляйте предложения с одинаковыми условиями страхования — п. 3 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.

Базовую ставку страховщик выбирает в пределах, установленных Банком России. При её выборе могут учитываться предусмотренные законом факторы, в том числе определённые наказания за нарушения при управлении автомобилем. Так, оставление места ДТП упомянуто в связи с назначением лишения права управления и условиями учёта такого наказания. Это отдельная составляющая расчёта, которую следует отличать от количества страховых возмещений, влияющего на КБМ, — п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.

Узнать, сколько будет стоить страховка после ДТП именно для вас, можно через расчёт на официальном сайте страховщика: возможность такого расчёта предусмотрена п. 6 ст. 9 Закона № 40-ФЗ. Публикуемые страховщиком факторы позволяют разобраться, что он учитывает при выборе базовой ставки для полиса. Если цена вызывает сомнения, сопоставьте условия договора и использованные факторы; контроль правильности расчёта страховых премий осуществляет Банк России по п. 7 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.