Сколько стоит ОСАГО без ограничения числа водителей

ОСАГО без ограничений по числу водителей нельзя оценить одной суммой для всех автомобилей. В п. 1 ст. 9 Закона № 40-ФЗ закреплён способ расчёта: базовая ставка умножается на коэффициенты. Получившийся платёж называется страховой премией. Поэтому вопрос о цене начинается с условий конкретного договора, а не только с выбора между полисом со списком водителей и полисом без такого списка.

Базовая ставка — исходная величина для расчёта. Её пределы устанавливает Банк России с учётом характеристик автомобиля, его собственника и цели использования. Страховщик выбирает ставку внутри этих границ по применяемым им факторам. По п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ среди таких факторов могут быть обстоятельства, влияющие на вероятность причинения вреда и его возможный размер. Следовательно, даже отсутствие ограничений по водителям не означает, что исходная ставка всегда будет одинаковой.

Отдельно применяются коэффициенты. Пункт 3 ст. 9 Закона № 40-ФЗ связывает их, в частности, с территорией преимущественного использования, техническими характеристиками машины, сроком договора и периодом использования. Для собственника — физического лица территория определяется по месту жительства, указанному в предусмотренных нормой документах. Само отсутствие условия о допуске только перечисленных водителей также учитывается при установлении коэффициентов. Его нельзя считать единственным параметром цены.

Есть отличие и в учёте прежних страховых возмещений. При договоре со списком водителей закон связывает соответствующий коэффициент с возмещениями по фактам ответственности этих водителей. Если такого списка нет, подп. «б» п. 3 ст. 9 Закона № 40-ФЗ указывает на страхователя — лицо, заключающее договор страхования. Для страхователя — юридического лица дополнительно учитывается численность парка транспортных средств. Поэтому переносить расчёт из одного варианта полиса в другой без учёта этих правил нельзя.

Условие о водителях нужно отличать от периода использования машины. Статья 16 Закона № 40-ФЗ относит к ограниченному использованию как допуск только указанных лиц, так и сезонное либо иное временное использование. При отказе от списка водителей отдельно согласуйте со страховщиком период использования машины. При сравнении стоимости нужно учитывать оба условия, иначе разница в суммах может объясняться несколькими факторами одновременно.

Точную сумму даёт расчёт страховщика. По п. 6 ст. 9 Закона № 40-ФЗ на его официальном сайте должна быть возможность рассчитать премию и получить информацию о факторах базовой ставки. Если уже действует полис с перечисленными водителями, переход к более широкому кругу требует изменения условий: п. 3 ст. 16 предусматривает письменное сообщение страховщику и допускает дополнительную премию соразмерно увеличению риска. Закон не устанавливает здесь универсальной суммы доплаты.