Сколько составляет срок исковой давности по кредиту

По кредитному долгу общий срок исковой давности составляет три года. Для расчёта нужно определить, когда началось его течение, а затем отсчитать этот период. Продолжительность срока и его начало — разные вопросы: три года установлены п. 1 ст. 196 ГК РФ, а правила выбора начальной даты содержатся в ст. 200 ГК РФ. Поэтому ответ о количестве лет ещё нужно связать с условиями возврата конкретного кредита.

Если в обязательстве есть определённый срок исполнения, давность начинает течь после его окончания. Ориентиром будет дата, к которой следовало исполнить обязательство, а не дата подписания кредитного договора. Например, при установленном сроке возврата долга сначала находят окончание этого срока. Именно к нему п. 2 ст. 200 ГК РФ привязывает начало отсчёта. Получение денег и наступление обязанности их вернуть могут приходиться на разные даты.

При возврате кредита по графику нужно сопоставить требование кредитора с датами исполнения соответствующих обязательств. Для платежа с определённым сроком применяют правило об отсчёте после окончания этого срока. Не стоит переносить дату выдачи кредита на весь расчёт: она не отражает, когда должен был поступить конкретный платёж. Основание для такого подхода — п. 2 ст. 200 ГК РФ.

Если срок исполнения не определён либо возврат предусмотрен по требованию, начальной точкой служит предъявление кредитором требования. Здесь для расчёта нужна его дата. Но когда должнику предоставлено время на исполнение, отсчёт сдвигается: давность течёт после окончания предоставленного срока. Эти два случая разграничены в п. 2 ст. 200 ГК РФ, и при расчёте их нельзя объединять в одну дату.

Десять лет не следует принимать за обычный срок давности по кредиту. По п. 2 ст. 196 ГК РФ это предельная продолжительность со дня нарушения права с предусмотренными законом исключениями. Для обязательств без определённого срока исполнения или с исполнением по требованию действует также предел в десять лет со дня возникновения обязательства — п. 2 ст. 200 ГК РФ. У этих правил различаются исходные события.

Общее правило начала давности связано с тем, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении права и о надлежащем ответчике — лице, к которому предъявляется иск. Оно закреплено в п. 1 ст. 200 ГК РФ. Однако для обязательства с определённым сроком исполнения расчёт строится по специальному правилу об окончании срока, содержащемуся в п. 2 той же статьи.

Для расчёта подготовьте условия о возврате кредита, график платежей, если он предусмотрен, и предъявленное требование кредитора, если возврат связан с требованием. По этим документам можно установить нужное событие и его дату. Сначала определяют подходящее правило начала отсчёта по ст. 200 ГК РФ, затем применяют трёхлетний срок из ст. 196 ГК РФ.