Сколько дней длится блокировка по 115-ФЗ

Когда спрашивают, на сколько дней блокируют по 115-ФЗ, словом «блокировка» часто обозначают разные ограничения. Но для подсчёта срока нужна точная формулировка решения банка. Статья 7 Закона № 115-ФЗ различает приостановление операции, отказ в её совершении и замораживание денежных средств. Число дней, указанное для одной меры, нельзя переносить на другую только потому, что клиент пока не может распорядиться деньгами.

Срок в пять рабочих дней относится к случаям, перечисленным в пункте 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Это временная остановка конкретной операции в перечисленных законом случаях. В частности, речь идёт об участии лица, находящегося в собственности или под контролем организации либо человека, к которым применены меры по замораживанию, или действующего от их имени либо по их указанию. Само упоминание банком закона ещё не подтверждает, что применён именно этот пункт.

Отсчёт ведётся со дня, когда операция должна быть проведена. Закон называет рабочие дни, поэтому считать срок просто как пять календарных дней неправильно. Исключение в пункте 10 сделано для операций по зачислению денег, поступивших на счёт физического или юридического лица. Это существенно: правило о приостановлении нельзя без оговорок распространять на любое движение средств по счёту.

Истечение срока тоже нужно читать вместе с условиями пункта 10. Если за время приостановления не получено постановление уполномоченного органа о дополнительном сроке, организация осуществляет операцию при отсутствии иного решения, ограничивающего её проведение. Поэтому обещать клиенту доступ к деньгам сразу после пяти рабочих дней нельзя. Имеет значение, появилось ли дополнительное постановление или другое ограничивающее решение. Дату окончания дополнительного приостановления уточните у банка: запросите сведения о постановлении уполномоченного органа и указанном в нём сроке.

Другая ситуация — отказ в совершении операции по пункту 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Он допускается, если при внутреннем контроле возникли подозрения в том, что операция связана с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма. Полномочия на такой отказ закон закрепляет за руководителем организации и лицами, которых он специально уполномочил. Отказ не превращается в приостановление на пять рабочих дней: в пункте 11 нет правила, по которому после такого ожидания операция проводится автоматически.

Отдельно в статье встречаются сроки передачи сведений и обновления информации о клиентах. Они описывают обязанности организации, а не продолжительность ограничения распоряжения деньгами. Например, срок направления сведений о подозрительных операциях из пункта 3 не означает, что по его истечении клиенту обязаны провести перевод. Чтобы ответить именно о длительности вашего ограничения, нужно сопоставить название меры, указанный банком пункт статьи и дату, когда операция должна была состояться. Из одной ссылки на 115-ФЗ точную дату окончания ограничения вывести нельзя.