Почему банк закрыл счёт

Чтобы понять, почему банк закрыл счет, сопоставьте его сообщение с договором и движением денег. Закрытие связано с расторжением договора банковского счёта. Договор может прекратиться по вашему заявлению, вследствие отказа банка от его исполнения либо по решению суда. От выбранного основания зависят условия и сроки: их нельзя смешивать при оценке действий банка — п. 1–4, 7 ст. 859 ГК РФ.

Если вы гражданин и не являетесь индивидуальным предпринимателем, для одностороннего отказа по причине неиспользования счёта нужны одновременно два обстоятельства: отсутствие денег и отсутствие операций в течение двух лет. Кроме того, договор может предусматривать отказ банка от такого права. Наличие средств на счёте меняет оценку этой причины, даже когда вы давно не совершали платежей — п. 2 ст. 859 ГК РФ.

Проверьте, когда банк направил предупреждение. Оно допускается письменно либо другим способом, согласованным в договоре. Для гражданина без статуса ИП договор прекращается спустя два месяца после направления предупреждения, если за это время деньги на счёт не поступили. Сравните дату отправки с датами поступлений по выписке: это поможет оценить соблюдение условий закрытия — п. 2 ст. 859 ГК РФ.

Почему банки закрывают счета предпринимателей и организаций, даже если там остались деньги? Для этих клиентов основанием одностороннего отказа служит отсутствие операций в течение двух лет либо другого срока по договору. Договорный срок должен составлять хотя бы шесть месяцев. Банк также предупреждает клиента; прекращение договора наступает через два месяца после направления предупреждения, если договором не исключено соответствующее право банка — п. 2 ст. 859 ГК РФ.

Если банк указал другое законное основание расторжения, действует обязательное письменное уведомление. Между отправкой такого уведомления и прекращением договора должны пройти шестьдесят дней. На этот период операции ограничены: сохраняются предусмотренные договором плата за услуги и начисление процентов, обязательные платежи в бюджет, а также операции с остатком, предусмотренные правилами его возврата и перечисления — п. 3 ст. 859 ГК РФ.

Судебное расторжение возможно, когда остаток ниже минимума по банковским правилам или договору и вы не восстановили сумму в течение месяца после предупреждения. Другая причина обращения банка в суд — отсутствие операций в течение года, если договор не предусматривает иное. При такой причине сравните требования банка с условиями своего договора — п. 4 ст. 859 ГК РФ.

Закрытие счёта не лишает вас права на остаток. Подайте письменное заявление о выдаче денег или переводе на другой счёт: общий срок составляет не более семи дней после получения заявления банком, с предусмотренным законом исключением. Если за шестьдесят дней после уведомления вы не явились за остатком и не дали указания о переводе, деньги перечисляются на специальный счёт в Банке России. Возврата перечисленной суммы затем можно потребовать от банка — п. 5, 6 ст. 859 ГК РФ.