Почему банк отказывает в переводе денег

Когда банк не даёт перевести деньги со ссылкой на подозрения, речь идёт об оценке цели операции. Право отказать возникает, если при применении правил внутреннего контроля работники заподозрили отмывание преступных доходов или финансирование терроризма. Для обсуждения отказа с банком нужно связать его объяснение с конкретным переводом: какую операцию вы поручили провести и почему она вызвала подозрения. Такое основание предусмотрено п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если банк не позволяет перевести деньги после упрощённой идентификации, значение имеют сведения о клиенте. Идентификация — это установление личности клиента. При сомнениях в достоверности представленных сведений либо подозрениях в отмывании доходов или финансировании терроризма банк обязан провести идентификацию в общем порядке. Это правило п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; оно объясняет, почему ранее проведённой упрощённой процедуры может оказаться мало.

На запрос банка следует предоставить информацию, которая нужна для исполнения требований закона. Такая обязанность клиента закреплена в п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. При этом предоставление сведений и решение о проведении платежа — разные вопросы: основание отказа оценивается по п. 11 той же статьи.

Проверьте, кто принял решение: отказ по подозрительной операции относится к полномочиям руководителя или специально уполномоченных им лиц. Кроме того, сведения от Центрального банка Российской Федерации нельзя использовать как единственное основание оценки риска клиента — п. 13.3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Имеет значение и момент отказа. По п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк отказывает до безотзывности перевода — момента, после которого распоряжение о переводе уже нельзя отозвать. Это нужно учитывать при выяснении судьбы отправленных денег.