Почему банк блокирует перевод

Банк вправе отказать в переводе, если при внутреннем контроле у его работников возникли подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Такое право закреплено в пункте 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. Внутренний контроль здесь означает проверку операций по правилам банка. Для отказа банку достаточно подозрений в цели перевода, доказывать преступное происхождение денег ему не требуется; запросите у банка причину отказа.

Решение об отказе принимает руководитель банка или лица, которым он специально предоставил такое полномочие. Это прямо предусмотрено тем же пунктом 11. Если перевод не исполнен, для понимания причины имеет значение, какое именно решение принято: отказ в операции или её временное приостановление. Эти меры нельзя считать одинаковыми только потому, что деньги пока не дошли до получателя.

Отдельный случай описан в пункте 10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. Он предусматривает приостановление соответствующей операции на пять рабочих дней, в частности когда её стороной является лицо, действующее от имени или по указанию лица, к которому применены меры замораживания денег. Норма также охватывает юридическое лицо под прямым или косвенным контролем такого лица. Для этой меры закон делает исключение: операции по зачислению поступивших на счёт денег не приостанавливаются по этому основанию.

Истечение этого срока имеет значение именно для приостановления по пункту 10. Если постановление о дополнительном приостановлении не поступило и нет иного решения, ограничивающего операцию, банк её осуществляет. Переносить этот порядок на любой отказ в переводе нельзя: пункт 11 устанавливает другое основание решения банка.

Ещё одна причина затруднений связана с идентификацией — установлением личности клиента. Пункт 1.11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ допускает упрощённую процедуру лишь при соблюдении перечисленных в нём условий. Среди них — отсутствие подозрений в незаконной цели, а также запутанного или необычного характера операции, указывающего на отсутствие понятного экономического смысла либо законной цели. Если сведения клиента вызывают сомнения или появляются подозрения в отмывании доходов либо финансировании терроризма, банк обязан перейти к полной идентификации.

Подозрения могут относиться как к одному переводу, так и к совокупности операций и действий клиента. По пункту 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ банк передаёт сведения о таких операциях в уполномоченный орган. Банк обязан сообщать о подозрительных операциях и вправе отказать в переводе; уточните у банка, какое решение принято по вашему переводу и на каком основании. Поэтому на вопрос, почему банки блокируют переводы, точнее отвечать через конкретное основание решения, а не через общее слово «блокировка».