По каким кредитам можно вернуть страховку

Если кредит потребительский, право вернуть деньги за страхование определяется тем, как оформлена страховка и почему вы от неё отказываетесь. Правила охватывают также потребительские займы. Для добровольного страхования, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств, предусмотрены возврат всей уплаченной суммы вскоре после заключения договора и возврат её части после полного досрочного расчёта с кредитором — ч. 11–12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Когда вы заключили договор добровольного страхования как страхователь, то есть сторона этого договора, можно отказаться от него в течение тридцати календарных дней со дня заключения. Письменное заявление направляют страховщику. Он должен вернуть всю страховую премию — плату за страхование — не позднее семи рабочих дней после получения заявления. Это правило действует при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, по ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Если указанный срок уже прошёл, основанием для возврата части премии может стать полное досрочное исполнение обязательств по потребительскому кредиту. Страховщик получает заявление и удерживает сумму пропорционально времени, пока страхование действовало. Оставшиеся деньги он обязан перечислить в течение семи рабочих дней с получения заявления. Такой возврат после расчёта по кредиту возможен, если за время страхования не произошло событий, имеющих признаки страхового случая, — ч. 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Другая ситуация — вы стали застрахованным лицом благодаря услуге кредитора или третьего лица, действующего в его интересах. При полном досрочном погашении заявление об исключении из числа застрахованных лиц подают кредитору или такому третьему лицу. Возврат рассчитывают из страховой премии, уплачиваемой страховщику за конкретного заёмщика, с удержанием части за время страхования. При отсутствии событий с признаками страхового случая срок возврата составляет до семи рабочих дней после получения заявления — ч. 10 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Для потребительского кредита с ипотекой правила возврата тоже применяются. Однако отказ в течение тридцати календарных дней по ч. 11 не распространяется на договоры страхования, заключённые в соответствии с законодательством об ипотеке, указанным в ч. 13 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Поэтому при выборе основания возврата нужно различать добровольное страхование по кредиту и страхование, для которого установлено это исключение.

Если кредит продолжает действовать, перед отказом сопоставьте возвращаемую премию и условия о процентной ставке. Договор может разрешать кредитору повысить ставку после отказа по ч. 11 и неисполнения обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней. Предел повышения связан со ставками по сопоставимым кредитам без обязательного страхования на даты заключения договора и принятия решения кредитором — ч. 14 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Возврат премии при таком отказе может сопровождаться увеличением платы за кредит.