Обязательно ли страхование жилья

Если вы владеете квартирой или домом, наличие жилья в собственности не создаёт общей обязанности покупать страховой полис. Для ответа на требование о страховании сначала выясните его основание: ссылается ли предъявившее его лицо на закон либо на ваше соглашение. Это различие определяет, идёт ли речь об обязательном страховании по ст. 935 ГК РФ ч.2 или о договорной обязанности.

Когда вам говорят, что страхование жилья обязательно по закону, имеет значение, на кого именно возложена обязанность и что требуется застраховать. Пункт 1 ст. 935 ГК РФ ч.2 допускает возложение законом обязанности страховать имущество других определённых в законе лиц. Речь идёт о защите чужого имущества на случай причинения ему вреда. Такое правило нельзя превращать в общее требование ко всем гражданам страховать собственные квартиры.

Другая ситуация — условие о страховании уже записано в договоре. Здесь вопрос звучит иначе: какую обязанность вы приняли при его заключении? Пункт 4 ст. 935 ГК РФ ч.2 прямо отделяет страхование, основанное на договоре, от обязательного страхования в смысле этой статьи. В частности, в нём назван договор с владельцем имущества. Поэтому ответ об отсутствии общей обязанности по закону ещё не разрешает вопрос об исполнении конкретного соглашения.

Можно ли отказаться от полиса, сославшись на то, что страхование добровольное? При договорном требовании нужно учитывать содержание принятого условия. Название страхования не отменяет различия между свободой заключить соглашение и исполнением уже согласованной обязанности. Чтобы оценить предъявленное требование, сопоставьте его с формулировкой договора: предусмотрено ли в ней страхование именно этого жилья и кто должен его обеспечить. Правовая опора для такого разграничения — п. 4 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Для государственного и муниципального имущества предусмотрен отдельный случай. Обязанность страховать его может возлагаться на юридических лиц, у которых оно находится в хозяйственном ведении или оперативном управлении. Это особые правовые основания владения имуществом. По п. 3 ст. 935 ГК РФ ч.2 такая обязанность возникает в случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке. Этот случай касается указанных организаций, а не любого собственника жилья.

Также различайте страхование самого жилья и страхование ответственности за причинённый другим лицам вред. В первом случае предметом защиты выступает имущество, во втором — риск ответственности. Возможность возложить законом обязанность страховать такой риск предусмотрена п. 1 ст. 935 ГК РФ ч.2. Если требование касается ответственности перед другими лицами, оценивать его как обычное требование купить полис на собственную квартиру было бы ошибкой.