Обязательно ли брать ипотеку для использования материнского капитала

Ипотека — залог недвижимости, который обеспечивает исполнение обязательства, например возврат жилищного кредита. Само право на материнский капитал не обязывает семью становиться заёмщиком. Если нужна покупка квартиры без привлечения кредитных денег, закон допускает и такой способ использования средств. Пункт 1 части 1 ст. 10 Закона № 256-ФЗ предусматривает приобретение жилья по законным сделкам с перечислением денег непосредственно продавцу: как организации, так и физическому лицу.

При покупке без кредита решающее значение имеет срок обращения. По общему правилу ч. 6 ст. 7 Закона № 256-ФЗ подать заявление о распоряжении можно по истечении трёх лет со дня рождения или усыновления ребёнка, благодаря которому возникло право на капитал. Поэтому отсутствие ипотеки не закрывает возможность покупки, но не позволяет применить исключение, установленное для жилищного кредитования. Если ребёнок ещё не достиг указанного возраста, прямой расчёт с продавцом маткапиталом под это исключение не подпадает.

Для семьи, которая приобретает жильё с кредитом, предусмотрен другой порядок использования капитала. Часть 6.1 ст. 7 Закона № 256-ФЗ позволяет обращаться со дня рождения или усыновления ребёнка, если деньги идут на первоначальный взнос, основной долг или проценты по кредиту либо займу на приобретение или строительство жилья. Это возможность распорядиться средствами раньше, а не требование оформить ипотеку каждому владельцу сертификата. Назначение кредита здесь существенно: речь идёт именно о финансировании жилья.

Наличие кредита также не означает, что нужно брать новый. По ч. 2 ст. 10 Закона № 256-ФЗ средства разрешено использовать для жилищных обязательств, возникших ещё до приобретения права на поддержку. При направлении денег на заём ч. 8 той же статьи предусматривает документ о его получении безналичным перечислением на банковский счёт владельца сертификата или его супруга. Значит, способ расчётов и содержание обязательства имеют самостоятельное значение.

Покупка без ипотеки сохраняет требования к самому жилью и его оформлению. По ч. 3 ст. 10 Закона № 256-ФЗ приобретаемое помещение должно находиться в России. Часть 4 этой статьи обязывает оформить его в общую собственность владельца сертификата, супруга и детей; размеры долей определяют соглашением. Отсутствие банковского кредита от этой обязанности не освобождает.

Наконец, использование капитала вообще не ограничивается жилищными сделками. Часть 3 ст. 7 Закона № 256-ФЗ называет также образование детей, предусмотренное законом формирование накопительной пенсии, товары и услуги для социальной адаптации детей-инвалидов и ежемесячную выплату. Поэтому выбирать ипотеку только ради доступа к маткапиталу оснований нет: сначала определяют разрешённую цель расходования, затем применяют правила именно этого направления.