Обязателен ли созаёмщик по ипотеке
Участие второго заёмщика определяется условиями ипотечного договора. Если банк предлагает оформить кредит только с созаёмщиком, нужно различать условия этой сделки и общую обязанность привлекать другого человека.
Коротко
Нет, созаёмщик по ипотеке не обязателен для каждого договора: его участие определяется соглашением сторон по ст. 421 ГК РФ. Банк может предложить кредит с таким условием, а заёмщик вправе его не принимать. При участии нескольких должников солидарная ответственность возникает по договору или закону — ст. 322 ГК РФ ч.1.
Ответ подробно: нужен ли второй заёмщик
Если вы хотите взять ипотеку без созаёмщика, сначала выясните, на каких условиях банк готов заключить договор. Общего правила о непременном участии второго заёмщика нет: стороны свободны в заключении договора и согласовании его условий. Возможность оформить конкретный кредит без другого должника определяется тем, о чём удастся договориться с банком. Основание — п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ.
Требование банка привлечь созаёмщика означает, что вам предлагают сделку с определённым составом участников. Оно не превращается в обязанность любого человека брать ипотеку вместе с кем-то ещё. Вы можете обсудить изменение этого условия или отказаться от предложенного договора. Но свобода договора действует для обеих сторон: ваше желание получить кредит в одиночку не обязывает банк согласиться именно на такой вариант — п. 1 ст. 421 ГК РФ.
Если условие о втором заёмщике вам не подходит, предмет обсуждения с банком — возможность заключить договор с одним должником. Не стоит подменять этот вопрос спором о том, кому удобнее вносить платежи. Договориться нужно именно об участниках и условиях сделки. Стороны определяют условия по своему усмотрению, кроме тех случаев, когда их содержание предписано законом или иными правовыми актами — п. 4 ст. 421 ГК РФ.
Человеку, которого приглашают стать созаёмщиком, нужно оценить собственное участие в договоре. Свобода заключения договора относится и к нему. Просьба помочь с оформлением ипотеки не равна добровольно принятому обязательству. Понуждение к заключению договора допускается лишь в предусмотренных законом случаях либо в силу обязательства, которое человек уже добровольно принял, — п. 1 ст. 421 ГК РФ.
Перед подписанием прочитайте, как договор описывает обязанности каждого заёмщика. Отдельно найдите условие о солидарной ответственности — общей обязанности нескольких должников перед кредитором. Для её возникновения есть правовое основание: соглашение сторон или закон. Поэтому обсуждение того, нужен ли созаёмщик, должно включать вопрос о том, какую ответственность он принимает. Это следует из п. 1 ст. 322 ГК РФ, а условия стороны согласуют по п. 4 ст. 421 ГК РФ.
Если вас убеждают, что участие созаёмщика всегда обязательно, уточните основание требования: условие предлагаемой сделки или обязанность заключить договор. Эти ситуации имеют разный смысл. В первом случае обсуждаются условия, на которых стороны согласны оформить ипотеку; во втором нужно правовое основание для понуждения. Для решения о подписании сопоставьте предложенный состав заёмщиков, описание их обязанностей и условие об ответственности. Ориентиры здесь — п. 1 и 4 ст. 421 и п. 1 ст. 322 ГК РФ.
Что говорит закон: согласование условий ипотеки
Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Документы: условия участия созаёмщика
Для обсуждения состава заёмщиков и ответственности по ст. 421 и 322 ГК РФ подготовьте текст условий сделки.
| Документ |
|---|
| Проект договора с условиями об участниках, их обязанностях и ответственности |
Частые вопросы: участие в ипотечном договоре
Как согласовать участие второго должника и оценить предложенные условия.
Можно ли отказаться от предложения привлечь созаёмщика?
Вы вправе не соглашаться с предложенным условием и обсудить другой состав участников. При этом банк также свободен в заключении договора: отказ от созаёмщика не обязывает его выдать кредит на ваших условиях. Основание — п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ.
Обязан ли человек соглашаться стать вторым заёмщиком?
Приглашение участвовать в ипотеке можно отклонить. По п. 1 ст. 421 ГК РФ понуждать к заключению договора можно лишь тогда, когда такая обязанность предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством. Просьба будущего заёмщика согласия приглашённого человека не заменяет.
Как понять, будет ли ответственность созаёмщиков солидарной?
Прочитайте условие договора об ответственности нескольких должников. Солидарность возникает, когда она предусмотрена договором либо установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Это основание закреплено в п. 1 ст. 322 ГК РФ; его нужно учитывать при согласовании участия в кредите.
Услуги и темы рядом
Помощь с условиями договора и ответы о залоге недвижимости.
Не откладывайте защиту