О чём можно сообщать клиенту при исполнении 115-ФЗ

Клиенту можно адресовать запрос информации, которая нужна организации для исполнения требований закона. В частности, это сведения о выгодоприобретателях, учредителях или участниках и бенефициарных владельцах. Выгодоприобретатель получает выгоду от действий клиента, а бенефициарный владелец — лицо, которое в конечном счёте владеет клиентом или контролирует его. При таком запросе клиент исполняет обязанность по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: передаёт организации сведения, нужные для соблюдения требований закона. Предмет такого общения — получение сведений для исполнения закона.

Нельзя сообщать клиенту, что организация направила информацию в уполномоченный орган. Запрет распространяется и на иных лиц: передавать это сообщение через другого адресата также нельзя. Он обязателен не только для организации, но и для её руководителей и работников. При подготовке ответа клиенту нужно различать сведения, которые запрашиваются у него, и факт передачи информации органу. Именно раскрытие последнего запрещает п. 6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

При отказе в операции или заключении договора общение с клиентом продолжается в рамках предусмотренной законом процедуры. Пункт 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ прямо предусматривает сообщение финансовой организации о невозможности устранения оснований ранее принятого отказа по представленным клиентом документам или сведениям. Речь идёт об отказе в совершении операции, заключении договора банковского счёта или вклада, а также договора цифрового учёта. Такое сообщение касается результата рассмотрения материалов клиента; его нельзя дополнять раскрытием факта передачи информации в уполномоченный орган.

Для клиента получение сообщения о невозможности устранить основания отказа означает возможность обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. Обращение подаётся с заявлением и документами по установленному перечню; при необходимости прилагаются другие документы или сведения. Общий срок рассмотрения составляет не более двадцати рабочих дней со дня обращения. Это право и предельный срок предусмотрены п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Сообщение финансовой организации позволяет клиенту перейти к этому способу пересмотра отказа.

Если переписка касается оценки риска, нужно учитывать и правила её проведения. Кредитная организация или филиал иностранного банка относит клиента к низкой, средней либо высокой группе риска подозрительных операций. Информацию, полученную от Центрального банка Российской Федерации по основанию п. 13.3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, организация учитывает при оценке, но обязана опираться и на другие основания. В ответе на запрос клиента нельзя смешивать оценку риска, сообщение о невозможности устранить основания отказа и уведомление о передаче информации органу: для последнего действует прямой запрет п. 6 той же статьи.