Нужно ли закрывать неиспользуемый счёт в банке

Решая, нужно ли закрыть счёт в банке, начните с того, планируете ли вы им пользоваться дальше. Обязанности закрывать его из-за отсутствия операций у клиента нет. Если хотите прекратить отношения по этому счёту, вы вправе подать заявление в любое время. Именно расторжение договора служит основанием для закрытия счёта — п. 1 и 7 ст. 859 ГК РФ.

Перед решением посмотрите, за какие услуги предусмотрена плата по вашему договору. Клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с деньгами на счёте в случаях, согласованных в договоре. Значит, вопрос о расходах нужно решать по этим условиям, а не по тому, как давно вы пользовались счётом. Правило об оплате содержится в п. 1 ст. 851 ГК РФ ч.2.

Проверьте также порядок списания платы. По общему правилу банк может удерживать её по окончании каждого квартала из денег на счёте. Согласованные с банком условия могут менять этот порядок удержания. Если вы оставляете на неиспользуемом счёте деньги, учтите согласованные условия оплаты при решении, надо ли закрыть счёт сейчас или сохранить его для будущих операций — п. 2 ст. 851 ГК РФ ч.2.

Не рассчитывайте, что пустой счёт обязательно закроется без вашего участия. Для гражданина, который не является индивидуальным предпринимателем, банк получает право отказаться от договора, когда два года нет ни денег, ни операций. Банк должен направить предупреждение письменно либо способом, предусмотренным договором. Договор прекратится через два месяца после направления предупреждения, если за это время деньги не поступят. При этом договор может исключать такое право банка — п. 2 ст. 859 ГК РФ.

Для счёта индивидуального предпринимателя или юридического лица условие другое: учитывается отсутствие операций в течение двух лет либо срока, установленного договором. Этот срок не может быть короче шести месяцев. После направления предупреждения до прекращения договора также проходят два месяца. Не переносите правила для обычного личного счёта на предпринимательский — п. 2 ст. 859 ГК РФ.

Если решили закрыть счёт с деньгами, письменно укажите, хотите ли получить остаток или перевести его на другой счёт. Общее правило — выдача или перевод не позднее семи дней после получения банком соответствующего письменного заявления. Для возврата остатка закон предусматривает исключения — п. 5 ст. 859 ГК РФ. Поэтому сформулируйте в заявлении и желание прекратить договор, и распоряжение оставшимися средствами.

Если уведомление о расторжении направил банк, не откладывайте распоряжение остатком. Когда клиент в течение шестидесяти дней после направления уведомления не приходит за деньгами и не указывает счёт для перевода, банк перечисляет остаток на специальный счёт в Банке России. Позже клиент вправе потребовать возврата через банк — п. 6 ст. 859 ГК РФ.