Нужно ли самостоятельно погашать военную ипотеку

Решая, гасить ли военную ипотеку за свой счёт, начните с целевого жилищного займа. Это заем, по которому уполномоченный федеральный орган выплачивает средства участнику накопительно-ипотечной системы — НИС. Для ответа на вопрос о самостоятельных платежах нужно различать погашение этого займа органом и возврат участником уже выплаченных сумм. Именно эти отношения регулирует ст. 15 Закона № 117-ФЗ.

Если у участника возникли предусмотренные законом основания, целевой жилищный заем погашает уполномоченный федеральный орган. В таком случае обязанность погасить его возлагается на орган, а не на самого военнослужащего. Значение имеет наличие соответствующего основания у получателя займа: порядок погашения определяется им, а не желанием участника продолжать расчёты самостоятельно — ч. 1 ст. 15 Закона № 117-ФЗ.

При досрочном увольнении ответ может быть другим. Если основания, позволяющие не возвращать выплаты, не возникли, участник должен возвратить суммы, которые уполномоченный федеральный орган выплатил по договору целевого жилищного займа. Речь идёт о возврате полученного финансирования. Поэтому при увольнении нужно сопоставить основание прекращения службы с условиями возврата, закреплёнными в ч. 2 ст. 15 Закона № 117-ФЗ.

Возвращать эти деньги предстоит ежемесячными платежами. Срок возврата не может превышать десяти лет: закон предусматривает расчёт по частям, а не обязательную единовременную выплату всей суммы в день увольнения. Для участника это означает регулярную обязанность перечислять средства в течение срока возврата. Указанное правило касается сумм, выплаченных по договору целевого жилищного займа, — ч. 2 ст. 15 Закона № 117-ФЗ.

Отдельный вопрос — придётся ли платить проценты. При увольнении по основаниям, перечисленным в ч. 2 ст. 15 Закона № 117-ФЗ, они начисляются со дня увольнения. Ставку берут из договора целевого жилищного займа, а расчёт ведут на остаток задолженности. Начисленные проценты также нужно уплачивать уполномоченному федеральному органу ежемесячно, в срок не более десяти лет. Условия увольнения здесь влияют на состав платежей.

Если вы хотите рассчитаться раньше, целевой жилищный заем разрешено погасить досрочно. Это возможность участника завершить расчёты раньше, которую нужно отличать от обязательного возврата средств после досрочного увольнения. Право на досрочное погашение закреплено в ч. 3 ст. 15 Закона № 117-ФЗ; оно позволяет погасить заем, не дожидаясь обычного завершения расчётов по нему.

После досрочного погашения можно продолжать службу по контракту. В этом случае начисления на именной накопительный счёт участника сохраняются на общих основаниях. Погашение займа и дальнейшее накопление средств при продолжающейся контрактной службе совместимы: прекращать начисления из-за завершения расчётов по займу не требуется — ч. 3 ст. 15 Закона № 117-ФЗ. Это имеет значение при выборе момента досрочного погашения.