Нужно ли переводить накопительную пенсию

Если вы решаете, надо ли переводить накопительную пенсию, исходите из того, хотите ли вы изменить способ формирования накоплений. Обязательной смены фонда ради продолжения их формирования нет: выбор предоставлен вам как право. Можно формировать накопительную пенсию через Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социальный фонд), а можно выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Эти варианты предусмотрены п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

Переход в НПФ и выбор управляющей компании — разные решения. При формировании накопительной пенсии через Социальный фонд вы вправе выбирать инвестиционный портфель: то есть вариант размещения средств управляющей компанией. Закон допускает портфель компании, отобранной по конкурсу, расширенный портфель государственной управляющей компании либо её портфель государственных ценных бумаг. Если вам нужен другой вариант инвестирования, сначала определите, хотите ли вы сменить именно фонд или портфель — п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

Для решения о переводе воспользуйтесь правом получить сведения о формировании и инвестировании накоплений, состоянии специальной части индивидуального лицевого счёта и инвестиционных декларациях управляющих компаний. Это позволит соотнести выбор с информацией о ваших средствах и способах их размещения. Право на такую информацию закреплено в п. 3 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

Особенно внимательно отнеситесь к досрочному переходу. До подачи заявления вас должны уведомить о его условиях. В уведомлении указывают сумму инвестиционного дохода, которую не передадут при удовлетворении заявления, либо сумму убытка, которую не восполнят по гарантии. Уведомление предоставляется на едином портале государственных и муниципальных услуг (Госуслугах), а при личной подаче или подаче через представителя — также в территориальном органе Социального фонда. Сопоставьте последствия с целью смены фонда до отправки заявления — п. 4.1 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.

Если решение о переходе в НПФ принято, заключите с выбранным фондом договор об обязательном пенсионном страховании: его реквизиты понадобятся в заявлении вместе с контактной информацией. Заявление подают в Социальный фонд не позднее 1 декабря текущего года. Для оформления перевода можно прийти лично, направить электронное заявление через Госуслуги или поручить подачу представителю, оформив нотариально удостоверенную доверенность. Нарушение срока приведёт к оставлению заявления без рассмотрения — п. 2, 4 и 5 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.

Воспользоваться правом перехода в фонд можно не чаще одного раза в год и до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты накоплений. Если вы уже подали и не отозвали уведомление о запрете, для перехода требуется личная подача заявления в территориальный орган Социального фонда. Иные способы при таком запрете приводят к оставлению заявления без рассмотрения — п. 1 и 7 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.