Нужно ли обновлять данные по требованию банка по 115-ФЗ

Требование обновить сведения о клиенте имеет правовое основание. Пункт 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ обязывает клиента предоставлять информацию, которая нужна банку для исполнения этого закона. Поэтому воспринимать обновление данных исключительно как добровольное заполнение анкеты неверно. Если запрос касается необходимых сведений о вас, обязанность ответить следует из закона, а не только из пожелания банка. Однако эта обязанность связана с определённой целью: исполнением требований 115-ФЗ.

Право запросить документы раскрыто в п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Банк может потребовать документ, удостоверяющий личность, а для юридического лица или индивидуального предпринимателя — документы о государственной регистрации. В этом же пункте названы учредительные документы. Другие документы тоже могут запрашиваться, но норма связывает их с требованиями закона и принятых на его основе нормативных актов. Представьте документы, необходимые для идентификации и обновления сведений; если назначение отдельных пунктов запроса непонятно, попросите банк указать их правовое основание.

Идентификация — это установление сведений о клиенте и других лицах, названных в законе. Обновление информации относится не только к самому владельцу счёта. В п. 5.4 упомянуты также представитель клиента, выгодоприобретатель и бенефициарный владелец. Обязанность сообщать информацию о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах прямо закреплена и за клиентом. Пункт 14 отдельно включает информацию об учредителях и участниках. Поэтому запрос о таких лицах нельзя отклонять лишь потому, что они сами не обращались в банк.

Бумажный документ — не единственная предусмотренная форма передачи сведений. Пункт 5.4 допускает использование электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью. Также с согласия клиента банк вправе подтверждать достоверность сведений и обновлять информацию через единую систему идентификации и аутентификации. Это возможность, предусмотренная нормой; из неё не следует, что любой банк обязан принять сведения любым выбранным клиентом способом. Обычную отправку файла нельзя автоматически приравнивать к подписанному электронному документу.

Запрос на обновление информации и решение об отказе в операции имеют разное содержание. Если банк требует документы, уточните, есть ли отдельное решение об отказе в операции, и попросите предоставить его. Пункт 13.6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ описывает рассмотрение межведомственной комиссией заявления по уже принятому отказу. Такой порядок связан с решением финансовой организации, а не просто с получением клиентом анкеты. Сначала имеет значение, что именно сообщил банк: просит актуальные сведения или уведомляет об отказе.

При ответе полезно сопоставить содержание запроса с документами, которые подтверждают нужные сведения. Если непонятно, зачем требуется отдельный документ, уточнение его назначения позволит определить связь с обновлением информации. При этом приведённые положения не устанавливают общего срока ответа клиента на любой подобный запрос. Нельзя выводить такой срок из правил работы межведомственной комиссии: они посвящены другой процедуре.