Нужна ли досудебная претензия в страховую компанию

Досудебная претензия в страховую компанию нужна перед обращением к финансовому уполномоченному. Так называют участника внесудебного рассмотрения спора потребителя с финансовой организацией. В ст. 16 Закона № 123-ФЗ претензия названа заявлением о восстановлении нарушенного права. Страховщику сначала дают возможность рассмотреть требование и ответить на него. Эта норма устанавливает последовательность обращений, поэтому нельзя считать письмо страховщику заменой обращения к уполномоченному.

При этом первоначальное заявление о выплате и претензия после нарушения права — разные обращения. По ч. 1.1 ст. 16 Закона № 123-ФЗ, если закон, иной нормативный акт или договор предусматривает заявление об исполнении обязательства, сначала подают именно его. Заявление о восстановлении права можно направить после получения сведений о решении страховщика. Если сведений нет, нужно дождаться истечения срока рассмотрения первоначального заявления, предусмотренного соответствующим законом, актом или договором. Одновременно подавать оба обращения вместо соблюдения этой очередности оснований нет.

Претензию разрешено направить письменно или в электронной форме. Для срока ответа имеет значение способ подачи. По ч. 2 ст. 16 Закона № 123-ФЗ пятнадцать рабочих дней от получения заявления отводится на электронное обращение по стандартной форме, утверждённой Советом Службы, если после нарушения права прошло не более ста восьмидесяти календарных дней. В остальных случаях этой части срок составляет тридцать календарных дней. Если отправляете обычное электронное письмо без стандартной формы, ожидайте ответа в течение тридцати календарных дней.

В ч. 2.1 ст. 16 Закона № 123-ФЗ предусмотрена также специальная группа требований с иными сроками: двадцать рабочих дней при указанных там условиях электронной подачи либо сорок календарных дней в остальных случаях. Поэтому срок нельзя выбирать только по тому, что адресат — страховая компания. Он связан ещё и с содержанием требования. Для календарных сроков предусмотрен перенос: нерабочий день в конце ожидания заменяется ближайшим рабочим днём после него.

Страховщик должен дать мотивированный ответ: удовлетворить требование полностью, частично или отказать. Ответ направляют на электронную почту потребителя, а при её отсутствии — по почтовому адресу. Согласно ч. 4 ст. 16 Закона № 123-ФЗ обратиться к уполномоченному можно после получения ответа. При молчании страховщика такое право возникает после истечения соответствующего срока рассмотрения заявления.

Для судебного обращения по требованиям, охваченным ст. 25 Закона № 123-ФЗ, переписки со страховщиком самой по себе недостаточно. Закон связывает судебную защиту с рассмотрением обращения финансовым уполномоченным и предусматривает основания перехода в суд. В частности, это несогласие с его вступившим в силу решением или непринятие решения в установленный срок. Подтверждение досудебного порядка также берут из этого этапа: ч. 4 ст. 25 перечисляет решение, соглашение при неисполнении его условий и уведомление о принятии обращения либо об отказе в принятии.