На основании какой статьи закона могут заблокировать банковскую карту

Если банк ссылается на Закон № 115-ФЗ, ответ на вопрос, по какой статье могут заблокировать карту, связан со ст. 7 этого закона. Но для понимания причины нужен также конкретный пункт. В бытовом разговоре блокировкой называют разные ограничения. Для владельца карты существенно, отказал ли банк в отдельном платеже, приостановил ли операцию или отказал в приёме на обслуживание: условия у этих решений различаются.

При отказе провести платёж ориентир — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Он позволяет банку отказать, если при внутреннем контроле у его работников возникли подозрения в отмывании доходов, полученных преступным путём, или финансировании терроризма. Под внутренним контролем в этом случае понимается применение банком собственных правил проверки операций клиента. Это основание касается и операции по распоряжению клиента. Отказать в проведении платежа вправе руководитель банка; такое решение также могут принять сотрудники, получившие от него специальные полномочия.

Если операцию именно приостановили, условия нужно соотносить с п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Например, он применяется, когда стороной операции выступает организация под прямым или косвенным контролем лица, в отношении которого применены меры по замораживанию средств, либо лицо, действующее от его имени или по его указанию. Для такого приостановления предусмотрены пять рабочих дней с даты, когда операция должна была состояться. Однако поступающие на счёт физического или юридического лица деньги зачисляются без приостановления по этому пункту.

Истечение этих пяти рабочих дней имеет значение для дальнейшего проведения операции. Если за это время банк не получил постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении, он проводит операцию при условии, что по закону не принято другое решение, ограничивающее её осуществление. Это правило п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; переносить его на любой отказ по карте нельзя.

Отказ принять клиента на обслуживание связан с идентификацией — установлением сведений о клиенте и других лицах, указанных в законе. При её непроведении в предусмотренных законом случаях организация обязана отказать в приёме на обслуживание. Для банков это правило действует также при заключении договора счёта или вклада. При этом учитываются исключения, когда идентификация либо установление соответствующей информации не проводится, — п. 2.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если причиной называют сведения, поступившие через Центральный банк Российской Федерации, значение имеет п. 13.3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Такие сведения учитываются при оценке риска подозрительных операций клиента, но использовать их как единственное основание этой оценки нельзя. Поэтому при разборе ограничения нужно соотносить названную банком причину с конкретным решением: отказом в операции, её приостановлением или отказом в приёме на обслуживание.