На какой срок могут заблокировать денежный перевод

На сколько могут заблокировать перевод, определяется прежде всего основанием остановки платежа. Если речь о приостановлении по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, ориентир — пять рабочих дней. Отсчёт привязан к дате, когда организация должна была провести операцию. Для такого расчёта нужна именно дата предполагаемого исполнения перевода, а не день, когда вы заметили задержку или получили сообщение о ней.

Пятидневный срок связан с определёнными участниками операции. В частности, правило действует, когда стороной выступает юридическое лицо под прямым или косвенным контролем организации либо человека, в отношении которых применены меры замораживания денежных средств или иного имущества. Сюда же относятся физические и юридические лица, действующие от имени или по указанию таких участников. Это основания из п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Поэтому фразу банка «перевод заблокирован» нужно соотнести с конкретным решением: операция временно приостановлена или в её совершении отказано. Для отказа действует другое правило. Банк или филиал иностранного банка отказывает в предусмотренных законом случаях до наступления безотзывности перевода — момента, после которого перевод нельзя отозвать. Отказ и пятидневное приостановление регулируются разными положениями: п. 11.1 и п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Когда пять рабочих дней истекли, значение имеет наличие дальнейшего ограничения. Если за это время организация не получила постановление уполномоченного органа о приостановлении на дополнительный срок, она проводит операцию. Но это правило действует при условии, что нет иного принятого по законодательству решения, ограничивающего её проведение. Именно так связаны окончание первоначального срока и исполнение перевода в п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если перевод продолжает оставаться приостановленным, выясняйте, поступило ли постановление о дополнительном сроке либо действует иное ограничивающее решение. Пять рабочих дней обозначают первоначальный период по указанному основанию. Обещать, что любой задержанный платёж обязательно пройдёт сразу после него, было бы неверно: п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ прямо учитывает возможность продолжения ограничения.

Отдельно различайте отправку денег и их зачисление на счёт получателя. Для операций по зачислению поступивших средств на счёт физического или юридического лица сделано исключение из приостановления по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Поэтому при обращении по поводу задержки уточняйте, какая именно операция остановлена: от этого зависит применимость пятидневного срока.

Есть и срок сообщения о подозрительных операциях: организация направляет сведения в уполномоченный орган не позднее трёх рабочих дней после дня их выявления. Это обязанность передать информацию по п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Отсчитывать от неё дату разблокировки перевода неправильно: срок передачи сведений и срок приостановления операции имеют разное назначение.