Можно ли законно не возвращать заём

Если вы получили заём и хотите понять, можно ли его не платить, начните с основания требования. По общему правилу вернуть нужно полученную сумму в порядке и срок, согласованные в договоре. Когда срок не указан или возврат привязан к требованию кредитора, на выплату отводится тридцать дней после требования, если договором не предусмотрено иное. Отсутствие конкретной даты возврата не освобождает от долга — п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Если деньги вам не передали, можно оспаривать заём по безденежности: так называется спор о том, поступил ли предмет займа в распоряжение заёмщика. Подписанный договор и фактическая передача денег — разные обстоятельства. При частичной передаче размер обязательства определяют по реально переданному. Учитывают также деньги или имущество, переданные третьему лицу по вашему указанию. Это позволяет спорить с требованием о возврате суммы, которую вы фактически не получили, — п. 1 и 3 ст. 812 ГК РФ.

Для такого спора имеет значение способ доказывания. Если договор должен быть письменным, оспаривать получение денег свидетельскими показаниями обычно нельзя. Исключения предусмотрены для обмана, насилия, угрозы, стечения тяжёлых обстоятельств, а также действий представителя заёмщика в ущерб его интересам. Ориентироваться только на готовность знакомого выступить свидетелем рискованно: сначала нужно соотнести обстоятельства заключения договора с этими исключениями — п. 2 ст. 812 ГК РФ.

Другой случай — кредитор освобождает вас от обязанности платить. Прощение долга прекращает обязательство, если не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. Для момента прекращения имеет значение получение уведомления: долг считается прекращённым с его получения, если должник в разумный срок не направил возражений. Поэтому при споре о возврате существенны содержание уведомления и факт его получения — ст. 415 ГК РФ ч.1.

При банкротстве возможность не возвращать заём связана с освобождением гражданина от обязательств после завершения расчётов с кредиторами. Оно охватывает в том числе требования, которые кредиторы не заявляли в ходе соответствующих процедур. Но нужно учитывать исключения: например, требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту определения о завершении реализации имущества, а также требования по отдельному мировому соглашению, утверждённому арбитражным судом, — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Рассчитывать на списание любого займа через банкротство нельзя. Освобождение не допускается, в частности, при установленных судом нарушениях, связанных с непредоставлением необходимых сведений, либо при доказанной незаконности поведения должника, включая заведомо ложные сведения кредитору. Текущие платежи и перечисленные законом личные требования кредиторов сохраняются; отдельные требования о возмещении убытков и вреда также остаются. Поэтому ответ на вопрос, какие займы можно законно не возвращать, связан с основанием освобождения и характером требования — п. 4–6 ст. 213.28 127-ФЗ.