Можно ли законно не платить микрозаймы

Если вы решаете, как законно не платить долг микрофинансовой организации, сначала определите цель: освободиться от обязательства после банкротства, добиться отказа в иске из-за давности или оспорить договор. Эти пути дают разные результаты. Нельзя переносить последствия одного основания на другое: освобождение от требований кредиторов регулирует ст. 213.28 127-ФЗ, применение давности — ст. 199 ГК РФ, а недействительность сделки — ст. 166 ГК РФ.

При банкротстве освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов связано с завершением расчётов. Финансовый управляющий представляет отчёт о реализации имущества, а арбитражный суд выносит определение о её завершении. Освобождение охватывает также требования, которые кредиторы не заявили при введении реструктуризации долгов или реализации имущества. Для человека, который хочет не возвращать микрозайм после банкротства, значение имеет именно применение правила об освобождении, а не только признание банкротом — п. 1–3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Однако долг может сохраниться. Освобождение не допускается, если установлено непредоставление необходимых сведений либо предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду. Другой риск — доказанное незаконное поведение при возникновении или исполнении обязательства, включая ложные сведения кредитору при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Для таких случаев предусмотрено неприменение освобождения — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Кроме того, после банкротства сохраняются требования по текущим платежам и ряд личных требований, в частности алименты и возмещение вреда жизни или здоровью. Есть и другие исключения, включая требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества. Состав долгов нужно соотнести с исключениями, прежде чем рассчитывать на прекращение обязанности платить — п. 3, 5, 6 ст. 213.28 127-ФЗ.

Если микрофинансовая организация обратилась в суд за старым долгом, истечение исковой давности нужно заявить до вынесения решения. Суд принимает требование к рассмотрению и после истечения срока. При заявлении стороны истёкшая давность становится основанием для отказа в иске. Поэтому вопрос «могу ли не платить микрозайм» здесь связан с защитой в судебном споре: рассчитывать на автоматический отказ кредитору нельзя — п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ.

Если вы считаете договор недействительным, определите основание оспаривания и нарушение ваших прав. Оспоримая сделка требует признания судом; ничтожная недействительна независимо от такого признания. Заявление о недействительности не имеет правового значения при недобросовестном поведении заявителя. А сторона, подтвердившая волю сохранить договор, ограничена в оспаривании по известному ей основанию. Спор о договоре нужно строить с учётом собственного поведения после его заключения — п. 1, 2, 5 ст. 166 ГК РФ.