Можно ли взять кредит и не платить его

Если вы собираетесь получить деньги банка и затем отказаться от выплат, кредитный договор такого права не даёт. Получая кредит, вы принимаете встречную обязанность: возвратить полученную сумму и оплатить пользование ею. Банк предоставляет деньги на условиях договора, а заёмщик соглашается с обязанностью их вернуть. Именно так устроены отношения сторон по п. 1 ст. 819 ГК РФ. Намерение потратить деньги без дальнейших платежей противоречит этой обязанности.

Что придётся платить кроме суммы, которую вы взяли? Прежде всего проценты за пользование кредитом. Возврат денег и выплата процентов — разные составляющие обязательства заёмщика. Вернуть только полученную сумму, оставив проценты неоплаченными, означает исполнить лишь часть предусмотренных законом обязанностей. Кроме того, договором могут быть предусмотрены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Чтобы понять состав выплат по своему кредиту, сопоставьте условия договора с п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Для кредита на личные нужды действует особое правило об иных платежах. Когда гражданин берёт деньги для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, ограничения и особенности их взимания определяются законом о потребительском кредите. Это касается также кредита, обеспеченного ипотекой. Поэтому при оценке дополнительных платежей имеет значение, для чего вы получили деньги. При этом обязанность вернуть кредит и уплатить проценты закреплена в том же п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Вопрос о возврате возникает и тогда, когда вы берёте у своего кредитора ещё один кредит для расчёта по предыдущему. Деньги могут направляться на старый долг без зачисления на ваш банковский счёт. Если договор предусматривает именно такой способ использования кредита, момент его предоставления связан с получением от кредитора сведений о погашении прежнего кредита в предусмотренном договором порядке. Правило действует и при частичном направлении нового кредита на прежний долг — п. 1.1 ст. 819 ГК РФ.

Получается, отсутствие перевода на ваш счёт при таком погашении не позволяет считать новый кредит неполученным. Для этого случая ориентиром служат сведения кредитора о погашении прежнего обязательства. Различайте два события: расчёт по старому кредиту и предоставление нового. Погашение прежнего долга за счёт новых кредитных средств не превращает их в деньги, которые можно оставить без возврата. Обязанности по новому кредиту определяются п. 1 и п. 1.1 ст. 819 ГК РФ.

Если причина вопроса в нехватке денег, начните с условий своего договора: отделите сумму кредита от процентов и других предусмотренных выплат. Трудности с оплатой не меняют принятую при получении кредита обязанность возврата. Рассчитывать бюджет на отказе от платежей нельзя: по п. 1 ст. 819 ГК РФ кредит предоставляется с обязательством вернуть деньги, а не с возможностью оставить их себе по желанию заёмщика.