Можно ли взять ипотеку после развода

Если вы в разводе и хотите взять ипотеку, начать можно с обращения в банк за новым кредитом. Право заключать договор принадлежит гражданину независимо от того, состоит ли он в браке. Расторжение брака не превращает обращение за ипотекой в запрещённую сделку. Основа ответа — свобода договора, закреплённая в п. 1 ст. 421 ГК РФ. Это позволяет обсуждать с банком покупку жилья в кредит после развода.

При этом право обратиться за ипотекой и согласие банка выдать её — разные вещи. Свобода заключения договора действует для обеих сторон. Заставить банк заключить договор можно лишь тогда, когда соответствующая обязанность установлена законом или добровольно принятым обязательством. Поэтому факт развода нельзя считать ни обещанием выдачи кредита, ни основанием требовать одобрения. Такое разграничение следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ.

Если банк отказывает в потребительском кредите, он может не объяснять причины, кроме случаев, когда федеральный закон обязывает мотивировать отказ. Информация об отказе направляется в бюро кредитных историй — ч. 5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Из отказа без пояснений не стоит заключать, что причиной обязательно стало ваше семейное положение: банк не сообщил, чем руководствовался.

Когда банк готов обсуждать ипотеку, переходите от вопроса о разводе к содержанию предложенного договора. Условия определяются по соглашению сторон в пределах обязательных требований закона — п. 4 ст. 421 ГК РФ. Если предложенное условие вам не подходит, его можно вынести на обсуждение до заключения договора. Согласие на выдачу кредита не означает, что любые пожелания заёмщика уже приняты банком.

Отдельного внимания заслуживает предложение личного страхования, то есть страхования самого заёмщика. Если федеральный закон не требует его обязательного оформления, кредитор должен предоставить возможность получить кредит без такого страхования. При этом процентная ставка может оказаться выше. Эти правила распространяются и на потребительский кредит, обеспеченный ипотекой, — ч. 2.2 и 2.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Сравнивайте предложения с учётом этого различия.

Если после развода вы оформляете ипотеку для личных целей и одновременно вам предлагают платные дополнительные услуги, изучите их стоимость до согласия. Условия оказания таких услуг должны содержать цену — п. 1 ч. 2.7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Применение этих правил к кредиту физического лица, обеспеченному ипотекой и не связанному с предпринимательством, предусмотрено ч. 2.14 той же статьи.

Продолжение личного страхования тоже может влиять на расходы по уже выданной ипотеке. Договор вправе предусматривать повышение ставки при неисполнении обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней. Повышение допускается до предусмотренного законом уровня сопоставимого кредита без страхования — ч. 11.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Перед подписанием выясните, включено ли такое условие в ваше предложение и как оно отразится на ставке.