Можно ли военнослужащему взять гражданскую ипотеку

Если вы проходите военную службу и хотите купить квартиру с помощью обычного банковского кредита, заключить такой договор можно. Право граждан свободно договариваться закреплено в п. 1 ст. 421 ГК РФ. Для ответа на вопрос о гражданской ипотеке существенно, какие средства вы используете при покупке: обычный кредит или также накопления для жилищного обеспечения военнослужащих. От этого различия зависит, по каким правилам возникнет залог жилья.

Возможность взять ипотеку не означает, что выбранный банк обязан выдать вам кредит. Банк также вправе решать, заключать ли соглашение с военнослужащим. По п. 1 ст. 421 ГК РФ понуждать к договору можно лишь тогда, когда такая обязанность предусмотрена законом либо добровольно принята. Поэтому право военнослужащего обратиться за обычной ипотекой и согласие банка на конкретную сделку — разные вопросы. При отказе значение имеет наличие обязанности заключить договор.

Условия гражданской ипотеки нужно согласовать с кредитором. При обсуждении договора исходите из п. 4 ст. 421 ГК РФ: стороны определяют условия по своему усмотрению, но должны соблюдать обязательные требования закона. Это правило позволяет обсуждать содержание соглашения, а не требовать любых желаемых условий только на основании того, что заемщик является военнослужащим. Оформление кредита предполагает договоренность сторон о его условиях.

При покупке жилья за счет банковского кредита квартира или дом становятся обеспечением обязательства: залог позволяет кредитору обеспечить возврат предоставленных средств. По п. 1 ст. 77 закона об ипотеке залог возникает с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Это касается и покупки, и строительства, причем кредит может покрывать как всю стоимость жилья, так и только ее часть.

Если вы хотите использовать накопления для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленные по договору целевого жилищного займа, применяется п. 4 ст. 77 закона об ипотеке. В этом случае жилье считается заложенным с момента государственной регистрации права собственности заемщика. Целевой жилищный заем здесь связан с приобретением или строительством жилья с использованием таких накоплений. Название кредита в разговоре с банком не меняет источник средств, за счет которых приобретается недвижимость.

Когда вместе с такими накоплениями используются кредитные средства, жилье оказывается в залоге у кредитора и у Российской Федерации. Ее представляет федеральный орган исполнительной власти, обеспечивающий функционирование накопительно-ипотечной системы и предоставивший целевой жилищный заем. По п. 4 ст. 77 закона об ипотеке требования Российской Федерации удовлетворяются после требований кредитора. Для выбора между обычной ипотекой и покупкой с накоплениями это существенное различие в обеспечении обязательств.