Можно ли вернуть проценты по вкладу
Получить деньги со вклада можно вместе с причитающимися процентами. Но при досрочном возврате срочного вклада сумма процентов может оказаться меньше ожидаемой: значение имеют срок возврата и условия договора.
Коротко
Да, при возврате вклада банк обязан выплатить все начисленные к этому моменту проценты. Но если срочный вклад забирают досрочно, проценты выплачивают по ставке вклада до востребования, если договор не предусматривает другой размер. Поэтому получить проценты можно, а сохранить первоначально ожидаемую сумму удаётся не всегда.
Когда нужна помощь: спор о процентах
Адвокат сопоставит причину уменьшения выплаты с условиями вашего вклада.
- Банк возвращает вклад, но отказывается выплачивать начисленные проценты.п. 2 ст. 839 ГК РФ
- При досрочном возврате банк применил ставку до востребования, хотя договор предусматривает другой размер процентов.п. 5 ст. 837 ГК РФ
- В расчёте процентов пропущен день возврата денег вкладчику.п. 1 ст. 839 ГК РФ
- Банк ссылается на условие договора, запрещающее гражданину требовать возврата обычного срочного вклада.п. 4 ст. 837 ГК РФ
Ответ подробно: какую сумму можно получить
Если вы хотите забрать вклад вместе с доходом, право на проценты сохраняется. При возврате денег банк должен выплатить всё, что начислено к этому моменту. Это относится и к ситуации, когда проценты раньше оставались на вкладе. Однако итоговая сумма связана с тем, когда вы забираете деньги: в согласованный срок или раньше него — п. 2 ст. 839, п. 5 ст. 837 ГК РФ.
Для досрочного возврата срочного вклада действует особое правило расчёта. Обычно банк выплачивает проценты в размере, установленном для вкладов до востребования, то есть вкладов, которые возвращают по требованию. Если ваш договор предусматривает для досрочного возврата иной размер, применяется это условие. Прежде чем рассчитывать на доход за весь период по первоначальной ставке, найдите в договоре условие о досрочном возврате — п. 5 ст. 837 ГК РФ.
Гражданин вправе потребовать у банка весь вклад или часть денег вместе с соответствующими процентами. Условие об отказе от права получить срочный вклад или вклад до востребования по требованию ничтожно: оно не лишает вкладчика этого права. Исключение касается сберегательного сертификата, если его условия исключают получение вклада по требованию. Для такого сертификата нужно учитывать именно условия его выдачи — п. 2 и 4 ст. 837 ГК РФ.
Проверьте период, за который рассчитан доход. Начисление начинается со следующего дня после поступления суммы в банк. День возврата денег включается в расчёт. Если деньги списаны со счёта по другому основанию, проценты начисляются по день списания включительно. Эти даты помогают понять, связан ли спор с количеством дней или с применённой ставкой — п. 1 ст. 839 ГК РФ.
Чтобы получить проценты, закрывать вклад требуется не всегда. Если договором не установлен другой порядок, их можно потребовать отдельно после каждого квартала. Проценты, которые вкладчик в этот срок не забрал, прибавляются к сумме вклада. Дальнейшее начисление идёт уже на увеличенную сумму. Сравните этот порядок с условием вашего договора о выплате дохода — п. 2 ст. 839 ГК РФ.
Если срок срочного вклада закончился, а деньги вы не потребовали, проверьте условие о продлении. По общему правилу вклад продолжает действовать на условиях до востребования. Договор может предусматривать другое. Для оценки дохода после окончания срока нужно различать прежний период размещения денег и период после продления — п. 6 ст. 837 ГК РФ.
Правило о выдаче денег гражданину по первому требованию нельзя переносить на вклад юридического лица. Для организации сроки и порядок возврата суммы и соответствующих процентов определяет договор банковского вклада. Если вопрос касается денег организации, начинать нужно с согласованных условий их выдачи — п. 3 ст. 837 ГК РФ.
Что говорит закон: досрочный возврат
Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Что говорит закон: выплата при возврате
Статья в редакции Федерального закона от 21.03.2005 № 22-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Документы: для разбора начислений
Для сопоставления условий и суммы выплаты подготовьте документы по своему вкладу.
| Документ |
|---|
| Договор банковского вклада с условиями о процентах, досрочном возврате и продлении |
| Документы по вкладу, отражающие дату поступления денег и дату их возврата |
| Расчёт начисленных и выплаченных процентов, если он у вас есть |
Частые вопросы: ставка и дни начисления процентов
Размер выплаты и момент её получения зависят от условий размещения денег.
Сохранится ли первоначальная ставка, если забрать вклад раньше срока?
При досрочном возврате срочного вклада ориентиром служит ставка по вкладам до востребования. Договор может предусматривать иной размер процентов для такого возврата. Посмотрите соответствующее условие перед тем, как забирать деньги — п. 5 ст. 837 ГК РФ.
Можно ли получать проценты, оставляя сумму вклада в банке?
Да, по общему правилу проценты можно требовать отдельно от вклада после каждого квартала. Договор вправе устанавливать другой порядок выплаты. Если проценты не востребованы, они увеличивают сумму, на которую начисляется доход — п. 2 ст. 839 ГК РФ.
Начисляется ли доход за день возврата вклада?
Да, день возврата включается в период начисления процентов. Началом этого периода служит день, следующий за поступлением суммы в банк. Если деньги списаны по иному основанию, учитывается также день списания — п. 1 ст. 839 ГК РФ.
Услуги и темы рядом
Материалы об условиях вклада и выплате процентов.
Не откладывайте защиту