Можно ли вернуть деньги за страховку по ипотеке

Сначала определите, за какую страховку вы заплатили и кто указан страхователем. Так в полисе называют сторону, заключившую договор со страховой компанией. При ипотеке это можете быть вы, а при подключении к личному страхованию через кредитора — кредитор или действующее в его интересах третье лицо. От этой разницы зависит, кому направлять заявление и какое требование заявлять. Для второй схемы предусмотрено исключение заёмщика из числа застрахованных лиц — ч. 2.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если вы хотите отказаться от самостоятельно заключённого договора, найдите в нём условия возврата страховой премии — платы за страхование. Отказаться от договора разрешено в любое время, пока сохраняется возможность страхового случая. Но при таком отказе деньги остаются у страховщика, кроме случаев, когда закон или договор предусматривает возврат. В заявлении укажите именно основание выплаты, а не только желание прекратить страхование — п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ.

Если после начала страхования страховой риск прекратился по обстоятельствам, отличным от страхового случая, действует другой порядок. Договор прекращается досрочно, а страховщик вправе оставить плату лишь за время действия защиты. Например, закон относит к таким обстоятельствам гибель застрахованного имущества по причинам, которые не являются страховым случаем. Требование о возврате связывайте с прекращением риска и периодом действия договора — п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ.

При страховании жизни через кредитора проверьте дату согласия на услугу. На обращение с заявлением об исключении из числа застрахованных отведено 30 календарных дней с этой даты. Получатель заявления — кредитор либо третье лицо, действовавшее в его интересах. Эти правила распространяются и на личное страхование при ипотеке — ч. 2.1, 2.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Не смешивайте такое обращение с отказом от обычной дополнительной услуги. Для страховых договоров, перечисленных в ч. 2.15 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, предусмотрено исключение из общего порядка возврата за дополнительные услуги. Поэтому требование о деньгах нужно соотнести с видом вашего страхования и условиями договора.

До подачи заявления посмотрите, как отказ повлияет на платежи по ипотеке. Договор может разрешать кредитору повысить ставку при отказе от добровольного страхования и неисполнении обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней. Ориентиром служит ставка по сопоставимым ипотечным кредитам без страхования, действовавшая при заключении договора — ч. 11.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если возврат отклонён, сравните причину отказа с вашим требованием: прекращение риска, договорное условие о возврате или отказ от услуги личного страхования. Для спора сохраните полис, условия страхования, заявление и ответ на него. Правовую основу возражений выбирайте по соответствующему основанию: ст. 958 ГК РФ либо ч. 2.1, 2.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.