Можно ли списать автокредит через банкротство

Автокредит можно рассматривать при решении вопроса о банкротстве: задолженность за автомобиль может быть списана вместе с другими требованиями кредиторов. Но подать на банкротство и освободиться от кредита — разные этапы. Освобождение наступает после завершения расчетов с кредиторами для гражданина, признанного банкротом. Именно с этим этапом связано прекращение дальнейшего исполнения требований по п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Если автомобиль находится в залоге, для оценки последствий нужно учитывать его продажу и распределение выручки. Залог означает, что имущество обеспечивает исполнение обязательства перед кредитором. При реализации машины восемьдесят процентов полученной суммы направляется на погашение обеспеченных залогом требований. Остальные деньги распределяются по специальным правилам, в том числе на требования кредиторов первой и второй очереди и расходы процедуры. Этот порядок закреплен в п. 5 ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.

Продажа автомобиля может не покрыть весь автокредит. В таком случае непогашенная за счет залога часть требования относится к третьей очереди: кредитор участвует в дальнейших расчетах с учетом этого положения. Для должника это означает, что нужно различать сумму, полученную за машину, и общий размер погашенного требования. Правило об остатке задолженности содержится в п. 5 ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.

Когда имущества для полного расчета не хватает, неудовлетворенные требования считаются погашенными с предусмотренными законом исключениями. Поэтому остаток автокредита после продажи залоговой машины тоже может быть списан. При завершении реализации имущества арбитражный суд рассматривает отчет финансового управляющего и выносит определение. Оценивать итог для заемщика нужно с учетом как расчетов, так и правил освобождения от обязательств — п. 6 ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ, п. 1–3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Отказ в списании возможен при незаконном поведении заемщика. Например, если доказано предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении автокредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Еще одно основание связано с непредоставлением необходимых сведений либо передачей заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду, когда это установлено судебным актом. Такие обстоятельства влияют на освобождение от долга по п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Если наряду с автокредитом есть другие долги, их судьбу нужно оценивать отдельно. Например, алименты, текущие платежи и требования о возмещении вреда жизни или здоровью сохраняют силу в непогашенной части после окончания дела. Списание автокредита не означает прекращения всех обязательств гражданина. Для этих требований действует п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ. Перед оценкой результата сопоставьте состав долгов, сведения о залоге, документы о продаже автомобиля и расчеты с кредиторами.