Можно ли снять ограничения по 115-ФЗ

Выражение «снять 115-ФЗ» обычно означает вернуть возможность пользоваться деньгами или провести платёж. Сам закон при этом продолжает действовать. Вопрос в том, какая мера применена к клиенту и сохранилось ли её основание. Статья 7 Закона № 115-ФЗ отдельно регулирует отказ в совершении операции, приостановление операции и замораживание денежных средств. Поэтому ответ банка со словом «ограничение» ещё не объясняет, какое условие должно наступить для его отмены. Начинать стоит с содержания решения, а не с общего названия проблемы.

Если речь об отказе в конкретной операции, ориентиром служит п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Он связывает право отказать с подозрениями в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма, возникшими при внутреннем контроле. Решение принимает руководитель организации либо специально уполномоченное лицо. Чтобы выяснить причину ограничений при пользовании счётом, запросите у банка письменное объяснение. Нужно установить, какую операцию банк не исполнил и на каком основании. Иначе пояснения клиента могут вообще не затронуть причину возникшей проблемы.

Вопрос о документах связан с п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: клиент обязан передавать сведения, необходимые для исполнения требований закона. Это касается и информации о лицах, в интересах которых он действует, а также о владельцах и участниках, когда такие сведения относятся к запросу. Для подготовки ответа полезно сопоставить каждую запрошенную позицию с имеющимися подтверждениями. Если банк интересуется конкретным переводом, пояснения должны раскрывать именно его содержание. После передачи сведений запросите у банка письменный ответ о результате их рассмотрения и причинах сохранения отказа, если он не отменён.

Приостановление операции по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ устроено иначе. В перечисленных в этом пункте случаях операция останавливается на пять рабочих дней со дня, когда должна была состояться. Правило содержит исключение для зачисления поступивших на счёт средств. Поэтому сначала нужно убедиться, что банк применил именно этот пункт: переносить его срок на любой отказ или на любую блокировку счёта нельзя. Для оценки срока имеет значение дата предполагаемого исполнения операции, а не только дата, когда клиент заметил отсутствие доступа к деньгам.

По окончании такого приостановления закон предусматривает проведение операции при соблюдении условий. В течение срока не должно поступить постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении, а также не должно быть иного решения, ограничивающего операцию. Если платёж по-прежнему не проходит, одного подсчёта рабочих дней недостаточно. Нужно выяснить, появилось ли другое решение и к какой операции оно относится. Это позволяет отличить продолжение ограничения по новому основанию от ситуации, когда предусмотренные п. 10 условия для исполнения уже наступили.

Для замораживания средств предусмотрено отдельное правило в подп. 6.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Когда основанием служило включение в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, значение имеет опубликованная информация об исключении из этого перечня по указанным в норме основаниям. После её размещения на официальном сайте уполномоченного органа организация обязана отменить соответствующую меру незамедлительно, не позднее одного рабочего дня. Нельзя считать, что этот срок начинается с любого обращения клиента или с передачи пояснений банку: закон связывает его с публикацией.

Тот же подпункт регулирует отмену замораживания, применённого на основании решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Здесь требуется размещение принятого этим органом решения об отмене прежнего замораживания. Срок реакции организации также ограничен одним рабочим днём. Это правило описывает определённое основание отмены меры. Из него нельзя вывести универсальную процедуру обращения за пересмотром любого банковского отказа или порядок реабилитации в межведомственной комиссии при Банке России.

Практический ответ на вопрос, снимают ли блокировку по 115-ФЗ, начинается с сопоставления документов. Сообщение банка показывает вид применённой меры, сведения об операции помогают объяснить её содержание, а информация об отмене основания замораживания позволяет оценить обязанность организации открыть доступ к средствам. Адвокат может связать эти материалы в последовательное обращение: какое решение принято, какое условие закона относится к нему и что подтверждает наступление этого условия. Просьба просто «снять 115-ФЗ» не раскрывает этих обстоятельств. Чем точнее обозначена спорная мера, тем понятнее предмет обращения и ответ на него.