Можно ли снова открыть закрытый банковский счёт

Чтобы понять, как открыть закрытый счет, сначала нужно установить, прекращён ли договор с банком. По пункту 7 ст. 859 ГК РФ именно его расторжение служит основанием для закрытия счёта. Вопрос о повторном открытии начинается с выяснения правового положения прежнего договора. Если он уже прекратился и счёт закрыт, для дальнейшего обслуживания обратитесь в банк за заключением нового договора банковского счёта.

Открытие счёта регулирует ст. 846 ГК РФ. Её пункт 1 связывает появление счёта с заключением договора на согласованных сторонами условиях. Для клиента, который вернулся после закрытия, это означает обращение за новым договором. Заключить его нужно и тому, кто раньше уже обслуживался в этом банке. Автоматически получить прежний номер счёта при новом открытии нельзя. Если хотите сохранить прежние реквизиты, уточните такую возможность у банка при согласовании условий нового договора.

Банк связан правилами пункта 2 ст. 846 ГК РФ: он обязан заключить договор с обратившимся клиентом на объявленных для соответствующего вида счетов условиях, если они отвечают закону и банковским правилам. Это относится к обращению за открытием счёта, а не к требованию отменить уже состоявшееся закрытие. В обращении полезно ясно сформулировать свою просьбу: нужен договор для нового счёта, а не простое возобновление операций по прежнему. Так предмет обращения будет соответствовать предусмотренному законом способу открытия.

Обязанность банка заключить договор не означает, что любой отказ заведомо неправомерен. В пункте 2 ст. 846 ГК РФ названы исключения: отсутствие возможности принять клиента на обслуживание, а также случаи отказа, допускаемые законом или иными правовыми актами. Следовательно, одного факта, что счёт раньше существовал, недостаточно ни для безусловного открытия, ни для вывода о законности отказа. Нужно сопоставить объяснение банка с условиями открытия нужного вида счёта и предусмотренными нормой исключениями.

Причина прекращения прежнего договора тоже имеет значение. Клиент вправе расторгнуть его своим заявлением в любое время согласно пункту 1 ст. 859 ГК РФ. Если такое расторжение уже состоялось, для дальнейшего пользования услугами банка обратитесь за новым договором. Статья 846 ГК РФ позволяет поставить вопрос о заключении договора заново. Даже если вы изменили решение после закрытия счёта, открывать счёт нужно через заключение нового договора.

Иная ситуация возникает, когда банк лишь предупредил о будущем прекращении договора. Например, пункт 2 ст. 859 ГК РФ касается счёта гражданина, который не является индивидуальным предпринимателем: при отсутствии денег и операций в течение двух лет банк при установленных этим пунктом условиях вправе отказаться от договора. Он должен предупредить клиента. Договор прекращается через два месяца после направления предупреждения, если за это время деньги на счёт не поступили. Здесь ещё нужно отличать предстоящее закрытие от уже завершённого: поступление средств в указанный период имеет прямо названное в норме значение.

Не всякое уведомление банка подчиняется этому правилу. Пункт 3 ст. 859 ГК РФ предусматривает расторжение в установленных законом случаях с обязательным письменным уведомлением. Договор прекращается через шестьдесят дней после его направления. До прекращения операции ограничены перечисленными в этом пункте исключениями. При этом отсутствие привычных операций после уведомления ещё не доказывает, что счёт уже закрыт. Основание уведомления и момент расторжения нужно различать, прежде чем просить о повторном открытии.

Остаток денег — самостоятельный вопрос, который нельзя подменять восстановлением счёта. По пункту 5 ст. 859 ГК РФ клиент может письменно распорядиться выдать остаток либо перевести его на другой счёт. Норма устанавливает срок не позднее семи дней после получения соответствующего заявления и содержит исключение. Для получения остатка подайте отдельное письменное заявление, даже если заключаете новый договор. Если цель обращения — получить оставшиеся средства, её стоит прямо выразить в письменном заявлении, указав выбранный способ получения.

Если деньги уже направлены банком на специальный счёт в Банке России по правилам пункта 6 ст. 859 ГК РФ, эта статья предусматривает их возврат по требованию клиента через банк. Для возврата обратитесь с требованием в банк, который перечислил деньги, без открытия прежнего счёта. При обращении разделите две задачи: заключение договора для дальнейшего обслуживания и получение остатка по завершённым отношениям. Ответ банка о судьбе денег поможет понять, какое требование относится к остатку, а какое — к новому открытию.