Можно ли получить пенсионные накопления умершего родственника

Получить пенсионные накопления умершего родственника возможно через правопреемство. Так называется переход права на эти средства к другим лицам. В ст. 2 Закона № 360-ФЗ выплата правопреемникам выделена отдельно от накопительной пенсии, срочной и единовременной выплат. Поэтому вопрос о том, как получить накопительную пенсию умершего человека, начинается с уточнения: какие именно деньги остались и какая выплата была ему назначена. Нельзя считать любую сумму, связанную с пенсией близкого, одинаково доступной родственникам.

Для срочной пенсионной выплаты основания передачи денег раскрывает ст. 5 Закона № 360-ФЗ. Это выплата из накоплений, сформированных из перечисленных в статье источников: дополнительных страховых взносов, взносов работодателя, средств софинансирования и дохода от инвестирования. В её составе могут быть и средства материнского капитала с доходом от их инвестирования. Для родственника состав средств имеет практическое значение: материнский капитал выделяется из общей суммы и подчиняется специальным условиям передачи. Даже на одном счёте могут учитываться средства с разными основаниями правопреемства.

Если человек умер до назначения ему срочной пенсионной выплаты, ч. 6 ст. 5 Закона № 360-ФЗ предусматривает выплату накоплений правопреемникам. Речь идёт о средствах, которые учтены в специальной части индивидуального лицевого счёта или на пенсионном счёте накопительной пенсии. Материнский капитал и доход от его инвестирования из этой выплаты исключены. Такая же часть статьи охватывает смерть до корректировки размера срочной выплаты с учётом дополнительных накоплений. Здесь нужно установить, были ли дополнительные средства, ещё не учтённые при корректировке.

После смерти получателя срочной пенсионной выплаты правопреемники могут получить невыплаченный остаток накоплений. По ч. 7 ст. 5 Закона № 360-ФЗ правопреемникам передаётся остаток, который не был выплачен умершему в виде срочной пенсионной выплаты. Следовательно, предмет обращения — оставшиеся на счёте средства, а не вся сумма, когда-либо накопленная человеком. Уже полученные им выплаты к этому остатку не относятся. Исключение для материнского капитала и инвестиционного дохода сохраняется и в этом случае.

С материнским капиталом нужно разбираться отдельно. Часть 8 ст. 5 Закона № 360-ФЗ допускает выплату его невыплаченного остатка и дохода от инвестирования правопреемникам из специально определённого законом круга лиц. Из одного только факта, что заявитель — ребёнок, родитель или другой родственник умершего, нельзя вывести право на эту часть средств. Применять к ней без оговорок правило об обычном остатке срочной выплаты было бы ошибкой. Сначала следует отделить её от других накоплений и установить основание обращения именно за ней.

Часть 9 ст. 5 Закона № 360-ФЗ предусматривает и передачу средств материнского капитала вместе с доходом от инвестирования из негосударственного пенсионного фонда в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации. Это относится к отсутствию лиц, названных в ч. 8, а также к смерти до назначения срочной выплаты либо до корректировки её размера. Поэтому наличие такой суммы на пенсионном счёте ещё не означает, что её можно забрать по правилам для остальных накоплений.

От остатка накоплений нужно отличать начисленную срочную выплату за текущий месяц. Если она причиталась человеку, но осталась неполученной из-за его смерти в этом месяце, ч. 10 ст. 5 Закона № 360-ФЗ отсылает к отдельному порядку выплаты. Это другая ситуация: речь уже о начисленных деньгах за месяц, а не обо всём невыплаченном остатке на счёте. При обращении полезно обозначить, какую из этих сумм вы имеете в виду, чтобы не смешивать разные основания.

Когда спрашивают, как наследникам получить накопительную часть пенсии умершего родителя, бытовое слово «наследники» не заменяет установления правопреемников по пенсионным правилам. Статьи 2 и 5 Закона № 360-ФЗ позволяют определить виды выплат и основные случаи передачи средств. Однако сами эти положения не перечисляют всех получателей, не устанавливают полный перечень документов и не описывают способ поиска счёта. По ним нельзя назвать родственнику универсальный срок обращения или обещать перечисление денег. Для подготовки обращения соберите имеющиеся сведения о счёте, назначенной выплате, её остатке и источниках накоплений. Эти сведения позволят соотнести просьбу о выплате с конкретной частью ст. 5.