Можно ли получить отсрочку платежей по кредиту

Отсрочки по кредитам дают в форме льготного периода — времени, когда исполнение платёжных обязательств приостанавливается. Для потребительского кредита требуется трудная жизненная ситуация на день направления требования. Обратиться можно во время действия договора, если соблюдены условия статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ. Ипотечные каникулы регулируются отдельно: заёмщик может просить о приостановлении выплат либо указать уменьшенный размер платежей — статья № 6.1-1 того же закона.

Для ипотеки основанием может стать временная нетрудоспособность дольше двух месяцев подряд. Другой случай — падение среднего дохода более чем на 30 процентов: сравниваются два месяца перед месяцем обращения и предшествующие ему двенадцать месяцев. При этом средние платежи за следующие шесть месяцев должны превышать половину среднего дохода за последние два месяца. Условия падения дохода и нагрузки по платежам применяются вместе; основания закреплены в пунктах 3 и 4 части 2 статьи № 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.

При увеличении числа иждивенцев ипотечные каникулы связаны с иным расчётом. Доход за два месяца перед месяцем обращения должен снизиться более чем на 20 процентов относительно среднего дохода за календарный год перед годом увеличения числа иждивенцев. Средние платежи на следующие шесть месяцев должны превышать 40 процентов дохода за эти два месяца — пункт 5 части 2 статьи № 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.

Перед обращением учитывайте стадию взыскания долга. Вступившее в силу решение о взыскании задолженности, утверждённое судом мировое соглашение по требованию кредитора, указанные в законе процедуры банкротства препятствуют каникулам. Значение имеют и предъявление исполнительного документа или требования к поручителю. Эти ограничения предусмотрены статьями 6.1-2 и 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.

По потребительскому кредиту направьте требование предусмотренным договором способом, заказным письмом с уведомлением о вручении или вручите под расписку. Доходы подтверждают справками либо документами учёта доходов с учётом вашей деятельности. При залоге имущества третьего лица нужно его согласие, при поручительстве — согласие поручителя на изменение срока и объёма ответственности. Основание — части 3, 4, 8 и 10 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.

Проверить, дали ли отсрочку, можно по уведомлению кредитора. По потребительскому кредиту он рассматривает требование в пределах пяти рабочих дней, а отказ обязан объяснить. Если за десять рабочих дней после направления требования уведомления об изменении договора или отказе нет, льготный период считается установленным с даты направления требования либо иной указанной вами даты — части 11, 14 и 15 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.

Каникулы переносят выплаты. После них срок возврата потребительского кредита продлевается не меньше чем на продолжительность льготного периода, а кредитор направляет уточнённый график. По ипотеке пропущенные платежи погашаются после платежей по прежнему графику. Такой порядок установлен частью 23 статьи № 6.1-2 и частями 19–20 статьи № 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.