Можно ли получить кредитные каникулы

Если вы хотите взять в банке кредитные каникулы в связи с мобилизацией, сначала сопоставьте дату кредитного договора с датой призыва. Право на отсрочку предусмотрено для мобилизованных в Вооружённые Силы Российской Федерации, включая индивидуальных предпринимателей. Договор должен быть заключён до дня мобилизации. Закон также охватывает лиц, направленных по мобилизации для прохождения службы в войска национальной гвардии Российской Федерации на должностях со специальными званиями полиции. Это условия п. 1 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Для добровольца основанием служит контракт о добровольном содействии в выполнении задач Вооружённых Сил Российской Федерации или войск национальной гвардии Российской Федерации. Здесь сравнивают день подписания такого контракта и день оформления кредита: кредитный договор должен предшествовать контракту. Возможность получить каникулы распространяется и на добровольца со статусом индивидуального предпринимателя. Если обращается член семьи, его кредит должен быть оформлен до возникновения соответствующих обстоятельств у военнослужащего. Эти случаи предусмотрены п. 3 и 4 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Отсрочки по кредитам оформляют через требование об изменении условий договора. Заёмщик обращается к своему кредитору во время действия кредитного договора, крайняя дата обращения — 31 декабря 2026 года. Смысл требования — приостановить исполнение обязательств на льготный период, то есть время кредитных каникул. Приостановка распространяется также на всех лиц, участвующих в обязательстве на стороне заёмщика. Длительность рассчитывают по сроку мобилизации или сроку, на который заключён контракт, с прибавлением 180 дней — ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Направьте требование тем способом, который кредитный договор предусматривает для общения с банком. Допускается также использование мобильной связи по номеру, который вы сообщили кредитору, даже если договор такого способа не предусматривает. Сохраните направленное требование и сведения о дате отправки: с этой датой связаны последствия отсутствия ответа. Если кредит предусматривает лимит кредитования, начало каникул нельзя назначить раньше дня направления требования. Правила передачи обращения и выбора даты закреплены в ч. 4, 12 и 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Чтобы понять, будут ли у вас кредитные каникулы, учитывайте срок рассмотрения требования: кредитору отведено не более 10 дней. При соответствии обращения условиям о заёмщике и льготном периоде он обязан сообщить об изменении договора. Если требование этим условиям не соответствует, возможен отказ с уведомлением заёмщика. Получив отказ, сопоставьте указанную причину со своим статусом, датой кредита и условиями обращения. Основание для отказа и обязанность сообщить решение предусмотрены ч. 10 и 11 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Если в течение 15 дней после дня отправки требования вы не получили ни уведомления об изменении условий, ни отказа с указанием причины, каникулы считаются установленными. Началом будет день направления требования, если вы не указали в нём другую дату. При положительном уведомлении условия договора меняются со дня его направления кредитором. Уточнённый график платежей кредитор обязан направить не позднее дня, следующего за окончанием каникул; для договора с лимитом кредитования действует исключение из правила о направлении графика — ч. 12, 13 и 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Предоставление отсрочки не снимает вопрос о подтверждающих документах. Если заёмщик не передал документы и кредитор потребовал их после предоставления каникул, представить их нужно до окончания льготного периода. Непредставление в этот срок либо несоответствие документов требованиям закона ведёт к уведомлению о неподтверждении каникул. Со дня получения такого уведомления льготный период признаётся не установленным, а условия договора — не изменёнными. Вместе с уведомлением кредитор направляет уточнённый график. Таковы последствия по ч. 14, 16 и 17 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Во время каникул по кредиту без ипотечного обеспечения начисляются проценты по специальному правилу: две трети среднерыночной полной стоимости кредита, но не выше прежней договорной ставки. Для кредитов военнослужащих без ипотечного обеспечения начисленные по этому правилу проценты уплате не подлежат, а обязательство по ним прекращается по окончании каникул. Для члена семьи нельзя автоматически применять правило, адресованное военнослужащему. Различие между начислением и обязанностью уплаты процентов закреплено в ч. 18 и 18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Лечение военнослужащего в стационаре от ранений или заболеваний, полученных при выполнении перечисленных в законе задач, продлевает льготный период на время такого лечения. О дате окончания каникул заёмщик обязан сообщить кредитору не позднее их окончания. Если новая отсрочка начинается до завершения ранее предоставленных кредитных каникул, прежний льготный период досрочно прекращается при предоставлении нового. Эти правила помогают определить границы приостановки платежей — ч. 3, 9 и 15 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.