Можно ли погасить обычную ипотеку средствами военной ипотеки

Если вы платите обычную ипотеку и хотите погасить ее военной ипотекой, речь идет об использовании целевого жилищного займа. Это заем на жилищные цели для участника накопительно-ипотечной системы — НИС. Погашение обязательств по ипотечному кредиту прямо входит в разрешенные цели. Значит, использование займа возможно не только для первоначального взноса при покупке жилья, но и для расчетов по ипотечному долгу — п. 2 ч. 1 ст. 14 Закона № 117-ФЗ.

Прежде всего имеет значение ваше право на целевой жилищный заем. По общему правилу участник НИС получает право заключить соответствующий договор не менее чем через три года участия в системе. Стороной договора займа наряду с участником выступает уполномоченный федеральный орган. Если вы уже выплачиваете кредит, отсчитывать этот срок нужно по участию в НИС: условие относится именно к нему — ч. 1 ст. 14 Закона № 117-ФЗ.

Для участников, принимающих или принимавших участие в боевых действиях, операциях, боевых заданиях, в том числе за пределами Российской Федерации, действует другое правило. Они вправе заключить договор целевого жилищного займа с даты включения в реестр участников. Если вы относитесь к этой категории, ожидание трех лет участия для получения такого права не требуется — ч. 1.2 ст. 14 Закона № 117-ФЗ.

Погасить долг можно несколькими способами: направлять заем на платежи по договорному графику, закрыть кредит досрочно полностью либо внести деньги для частичного досрочного погашения. Для выбора между этими вариантами нужно сопоставить обязательства по вашему кредитному договору и доступные средства целевого займа. Все три способа использования займа предусмотрены ч. 5 ст. 14 Закона № 117-ФЗ.

Сумма, которой можно распорядиться для погашения, связана с накоплениями участника. Источником займа служат средства на именном накопительном счете. Его предельный размер ограничен расчетным суммарным взносом и учтенными инвестиционными доходами; для нового контракта после достижения предельного возраста службы учитываются также предусмотренные законом будущие накопления. Возможность погашения кредита целиком нужно соотносить с этим ограничением — ч. 4 и 6 ст. 14 Закона № 117-ФЗ.

Обычный ипотечный кредит и целевой жилищный заем связаны, но у них разные условия. Заем предоставляется на период прохождения военной службы и в этот период является беспроцентным. Это правило касается целевого займа: платежи по ипотечному кредиту соотносятся с графиком, определенным кредитным договором, — ч. 3 и 5 ст. 14 Закона № 117-ФЗ.

Для подготовки вопроса о погашении держите перед собой кредитный договор и установленный им график платежей. Они позволят определить, какие обязательства вы хотите погашать средствами займа: текущие платежи или остаток долга досрочно. Основание для такого выбора — ч. 5 ст. 14 Закона № 117-ФЗ.