Можно ли переводить цифровые рубли

Переводить цифровой рубль другому получателю разрешает ч. 3 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС). Такая операция проходит исключительно внутри платформы цифрового рубля. У отправителя уменьшается остаток на счёте, а у получателя одновременно увеличивается на ту же сумму. При вопросе о переводе нужно различать счёт цифрового рубля и банковский счёт: закон описывает операции с ними по разным правилам. Для исполнения распоряжения оператор проверит право распоряжаться остатком, реквизиты и достаточность цифровых рублей.

Остаток цифровых рублей — это сумма, которую оператор платформы учитывает на счёте пользователя. По ч. 1 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС) она отражает обязательства оператора перед пользователем. Для обычного перевода между счетами цифрового рубля эта сумма должна быть достаточной. Если цифровых рублей не хватает, распоряжение пользователя о переводе не исполняется. Часть 4 той же статьи распространяет это ограничение и на распоряжение пользователя об уменьшении остатка. Перед отправкой проверьте остаток именно на счёте цифрового рубля, даже если на банковском счёте есть средства.

Пополнение и вывод средств перечислены отдельно от переводов внутри платформы в ч. 2 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС). Увеличить остаток цифровых рублей можно переводом с банковского счёта или за счёт уменьшения остатка электронных денежных средств. Обратная операция уменьшает остаток цифровых рублей и увеличивает сумму на банковском счёте либо остаток электронных денежных средств. При этом п. 1 ч. 23 этой статьи ограничивает направление средств по распоряжению пользователя: перечислить их можно только на его банковский счёт либо на увеличение остатка его электронных денежных средств с указанным в норме средством платежа.

Для отправки цифровых рублей используется распоряжение — указание совершить операцию. Порядок его составления, удостоверения и передачи связан с правилами платформы, как предусматривает ч. 5 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС). Участник платформы, через которого пользователь получает доступ, проверяет право распоряжаться остатком и реквизиты распоряжения. После процедур приёма он направляет распоряжение оператору. Оператор также проводит предусмотренные процедуры, в том числе проверяет достаточность средств. Это следует из ч. 6–10 той же статьи. Отправка указания и его исполнение являются разными этапами операции.

Цифровыми рублями разрешено оплачивать товары, работы и услуги. Когда гражданин платит организации или индивидуальному предпринимателю, ч. 3.1 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС) предусматривает использование универсального платёжного кода, если правила платформы не устанавливают иное. По ч. 3.2 это положение относится также к перечисленным в ней частнопрактикующим лицам и плательщикам налога на профессиональный доход. В их числе указаны адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты. Часть 3.3 обязывает участников платформы, являющихся кредитными организациями или филиалами иностранных банков, обеспечивать возможность переводов с таким кодом.

Операцию могут остановить и при достаточном остатке. Часть 12 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС) разрешает оператору отказать, если он выявил признаки перевода без добровольного согласия клиента. После такого отказа оператор должен сообщить пользователю либо принявшему распоряжение участнику о возможности повторного распоряжения. Если сведения получил участник, он передаёт их пользователю в установленном порядке. В повторном распоряжении сохраняются реквизиты плательщика, получателя и сумма. По ч. 15 оператор обязан принять его к исполнению. После приёма повторного распоряжения проверьте, зачислены ли цифровые рубли получателю.

Момент завершения платежа определён отдельно: по ч. 18 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС) перевод становится окончательным при зачислении цифровых рублей на счёт получателя. Часть 22 связывает с этим же событием исполнение обязательства по уплате цифровых рублей. Пока цифровые рубли не зачислены получателю, отправитель ещё не исполнил обязательство по их уплате. Если же цифровые рубли выводятся на банковский счёт, ч. 17 связывает окончательность с зачислением денег на этот счёт; при направлении в электронные денежные средства — с увеличением их остатка у получателя.

Возможность отозвать перевод прекращается раньше его окончательного завершения. По ч. 21 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС) перевод цифровых рублей становится безотзывным после начала процедур приёма распоряжения участником или оператором платформы. Это означает, что рассчитывать на отмену только потому, что деньги ещё не зачислены получателю, нельзя. Для уменьшения остатка цифровых рублей аналогичный момент указан в ч. 20. Перед передачей распоряжения стоит соотнести реквизиты получателя и сумму с нужным платежом: эти сведения проверяются при приёме, но установленная законом проверка не заменяет выбор получателя самим отправителем.