Можно ли отказаться от навязанной страховки

Если страховку добавили к основной покупке или услуге против вашей воли, вы вправе отказаться от её оплаты. Уже уплаченную сумму можно потребовать обратно у продавца или исполнителя. Такое требование должно быть удовлетворено за три дня со дня предъявления. Это правило относится к навязанным платным дополнениям и дополнениям, приобретённым без согласия потребителя, — п. 3.1 ст. 16 ЗоЗПП.

Посмотрите, как оформлялось согласие на страховую услугу. По общему правилу для платного дополнения оно должно быть письменным. Доказывать наличие согласия обязан продавец или исполнитель; на него же возложено доказывание обстоятельств, позволяющих обойтись без согласия. Автоматическая галочка в заявлении и выражение согласия за клиента запрещены. Если спор возник именно об отметке в форме, укажите это в требовании о возврате — п. 3.1 ст. 16 ЗоЗПП.

Если продавец говорит, что без страхования нельзя получить основную услугу, выясните, предусмотрена ли обязательность законом. Связывать приобретение одной услуги с обязательным приобретением другой запрещено, кроме законных исключений. Недопустимое условие договора ничтожно, то есть юридической силы не имеет. Можно потребовать исключить его из договора: на рассмотрение требования и сообщение мотивированного решения отведено десять дней — п. 1, подп. 5 п. 2 и п. 3 ст. 16 ЗоЗПП.

Для заёмщика, которого с его согласия включили в личное страхование по договору кредитора или действующего в его интересах третьего лица, предусмотрен другой путь. Подайте кредитору либо такому третьему лицу заявление об исключении из числа застрахованных. Срок — тридцать календарных дней со дня согласия на услугу. Ориентируйтесь на дату согласия, а не на день, когда решили отказаться. Этот порядок действует и для соответствующего личного страхования при ипотечном кредите — п. 3 ч. 2.1 и ч. 2.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Отказ от страховки может изменить стоимость кредита. Если закон не обязывает заключать договор личного страхования, кредитор должен предоставить возможность получить кредит без него, но ставка может оказаться выше. Возможность кредита без страхования не означает обязательного одобрения заявки: кредитор вправе отказать в заключении кредитного договора, если закон не требует иного, — ч. 2.2 и ч. 5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Перед отказом по уже выданному ипотечному кредиту прочитайте условие о ставке. Договор может разрешать кредитору повысить её при неисполнении обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней, в том числе после заявления об исключении из застрахованных. Повышение ограничено уровнем ставки, действовавшей при заключении договора для сопоставимого кредита без страхования. Это последствие нужно учитывать вместе с расходами на страховку — ч. 11.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.