Можно ли оформить банковскую карту после банкротства

После завершения банкротства можно оформлять карту для расчётов собственными средствами. Речь прежде всего о дебетовой карте: вы расходуете деньги, которые поступили на ваш банковский счёт. Банк принимает поступления, зачисляет их и выполняет ваши распоряжения о переводе или выдаче денег. Такие отношения регулирует договор банковского счёта — п. 1 ст. 845 ГК РФ ч.2.

При выборе карты смотрите на источник денег, которыми будете пользоваться. Если это ваши средства на счёте, вопрос касается обслуживания счёта. Если банк предоставляет деньги в кредит, возникают кредитные обязательства. Для человека после банкротства это различие существенно: специальная обязанность сообщать о банкротстве связана именно с кредитными договорами и договорами займа — п. 1 ст. 213.30 127-ФЗ.

Ждать пять лет ради оформления дебетовой карты не нужно. Этот период касается принятия обязательств по кредиту или займу без указания на банкротство. Запрета на открытие счёта для собственных средств после завершения процедуры нет. Получение денег на такой счёт и распоряжение остатком относятся к отношениям с банком по ст. 845 ГК РФ ч.2, а не к получению нового кредита.

Кредитную карту после банкротства также можно запрашивать, но при принятии кредитных обязательств нужно раскрыть факт банкротства. Обязанность действует в течение пяти лет. Отсчёт идёт с даты завершения процедуры реализации имущества либо с даты прекращения производства по делу в ходе такой процедуры. Ориентироваться лишь на дату признания банкротом для расчёта этого периода неверно — п. 1 ст. 213.30 127-ФЗ.

Сообщение о банкротстве не означает, что кредитная карта обязательно будет выдана. Рассматривайте его как обязанность при оформлении кредитных отношений, а не как условие, выполнение которого обеспечивает кредит. Когда читаете условия выбранной карты, выясните, предполагают ли они только использование ваших денег или также принятие обязательств по кредитному договору. Именно второй случай связан с правилом п. 1 ст. 213.30 127-ФЗ.

Деньгами на открытом счёте клиент распоряжается в рамках закона и договора с банком. Банк может использовать остаток, сохраняя право клиента беспрепятственно распоряжаться средствами. При этом он не вправе определять направления их использования или вводить ограничения, которые не предусмотрены законом либо договором банковского счёта. Эти правила относятся к пользованию собственными средствами и после банкротства — п. 2 и 3 ст. 845 ГК РФ ч.2.

Итак, при оформлении карты после процедуры решающее значение имеет содержание договора: обслуживание ваших средств или ещё и кредитование. Для дебетовой карты пятилетнее ожидание не требуется. Для кредитных обязательств в этот период сохраняется обязанность указать факт банкротства. Разделение этих двух ситуаций позволяет правильно применять ст. 845 ГК РФ ч.2 и п. 1 ст. 213.30 127-ФЗ.