Можно ли не платить кредит банку
Получив деньги по кредитному договору, заёмщик принимает обязанность вернуть их и заплатить проценты. При споре о платежах нужно различать возврат кредита, плату за пользование деньгами и другие начисления банка.
Коротко
Нет, полученный кредит банку нужно вернуть и уплатить проценты за пользование деньгами: это обязанность заёмщика по п. 1 ст. 819 ГК РФ. Выбрать банк, которому можно не платить, по его названию нельзя. Размер кредита и условия возврата определяются договором; для других платежей по потребительскому кредиту действуют законодательные ограничения.
Когда нужна помощь: разногласия о начислениях и выдаче кредита
Адвокат нужен, когда разногласие касается конкретного условия договора или основания начисления.
- Банк требует дополнительные платежи, а вы хотите выяснить, предусмотрены ли они кредитным договором.ст. 819 ГК РФ
- Возник спор о взимании иных платежей по кредиту, взятому гражданином для личных целей.ст. 819 ГК РФ
- Новый кредит направили на погашение прежнего у того же кредитора, и стороны расходятся в том, когда он был предоставлен.ст. 819 ГК РФ
Ответ подробно: обязанность вернуть кредит
Если вы решаете, можно ли перестать платить банку за уже полученный кредит, исходите из обязанности вернуть деньги. Кредитный договор связывает обе стороны: кредитор предоставляет средства в согласованном размере и на согласованных условиях, а заёмщик возвращает полученную сумму и оплачивает пользование ею. Именно такой обмен обязательствами закреплён в п. 1 ст. 819 ГК РФ. Решение заёмщика прекратить платежи не меняет содержания этой обязанности.
На вопрос, каким банкам можно не платить кредит, ответ не зависит от названия организации. Правило относится к банку или иной кредитной организации, выступающей кредитором. При обсуждении возврата имеет значение ваш кредитный договор: сколько денег получено и на каких условиях их предоставили. Поиск банка с подходящим названием не даёт основания отказаться от возврата — п. 1 ст. 819 ГК РФ.
Различайте сумму кредита и проценты. Возврат полученных денег исполняет обязанность по основной сумме, а проценты представляют собой плату за пользование ими. Если ваш вопрос касается только процентов, он отличается от вопроса о возврате всей суммы: п. 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает обе обязанности. При чтении договора обращайте внимание на условия, относящиеся к каждой из них, чтобы понимать состав требуемого платежа.
Другие начисления нужно рассматривать отдельно. Помимо возврата суммы и процентов, п. 1 ст. 819 ГК РФ говорит об иных платежах, предусмотренных кредитным договором, включая связанные с предоставлением кредита. Если спор возник вокруг такого начисления, сопоставьте его назначение с условием договора. Вопрос здесь заключается в основании конкретного платежа, а не в возможности отказаться от всех расчётов с кредитором.
Для гражданина, который берёт кредит на цели, не связанные с предпринимательством, у иных платежей есть дополнительное регулирование. Закон о потребительском кредите ограничивает их взимание и определяет, в каких случаях и с какими особенностями оно допускается. Это правило распространяется и на кредит для таких целей, обеспеченный ипотекой, — п. 1 ст. 819 ГК РФ. Поэтому условия об иных платежах нужно рассматривать с учётом потребительского назначения кредита.
Отдельная ситуация — новый кредит для погашения прежнего у того же кредитора. Деньги могут использоваться без зачисления на банковский счёт должника. Если договор предусматривает такой способ, момент предоставления нового кредита связан с получением от кредитора сведений о погашении прежнего в установленном договором порядке. Это касается полного или частичного использования кредита на прежние обязательства — п. 1.1 ст. 819 ГК РФ.
В таком случае отсутствие зачисления на счёт не освобождает от расчётов по новому кредиту. Для обсуждения с адвокатом подготовьте условия обоих договоров и полученные сведения о погашении: они помогут соотнести способ использования средств с правилом п. 1.1 ст. 819 ГК РФ. Так можно предметно обсудить, какой кредит предоставлен и к какому обязательству относится требование банка.
Что говорит закон: возврат денег и проценты
Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Документы: для обсуждения требования банка
Подготовьте договор, а при погашении прежнего кредита новым — материалы по обоим обязательствам.
| Документ |
|---|
| Договор с банком, по которому возник спор о возврате кредита или начислениях |
| Договор прежнего кредита, если новый использован для его погашения |
| Полученные от кредитора сведения о погашении прежнего кредита |
Частые вопросы: кому и за что платить
Разные виды платежей и способы предоставления кредита имеют значение для ответа.
Есть ли банки, которым разрешено не возвращать полученный кредит?
Обязанность вернуть полученные средства относится к заёмщику по кредитному договору с банком или иной кредитной организацией. Название кредитора не меняет это правило: п. 1 ст. 819 ГК РФ связывает возврат с предоставлением кредита на условиях договора.
Нужно ли платить что-то кроме суммы кредита?
За пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты. Возможны также предусмотренные договором иные платежи. Для кредита гражданину на цели вне предпринимательской деятельности ограничения и особенности таких платежей определяются законом о потребительском кредите — п. 1 ст. 819 ГК РФ.
Новый кредит пошёл на старый долг без зачисления на счёт: когда он считается предоставленным?
Если оба кредита выдал тот же кредитор и договор предусматривает использование нового без зачисления на счёт, значение имеет получение должником сведений о погашении прежнего кредита. Сведения должны поступить должнику способом, согласованным в договоре. С этим моментом п. 1.1 ст. 819 ГК РФ связывает предоставление нового кредита.
Услуги и темы рядом
Связанные темы о невозможности платить и кредитных долгах.
Не откладывайте защиту