Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП

Страхование ответственности не означает, что после любой аварии водитель обязан вернуть страховщику потраченное. По п. 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ право требования связано с уже осуществлённым страховым возмещением и перечисленными в законе основаниями. Поэтому вопрос, должен ли виновник ДТП возвращать деньги страховой компании, решается через причину регресса. Само сообщение о выплате потерпевшему ещё не объясняет, почему её должен компенсировать водитель.

Часть оснований касается поведения человека за рулём. Закон допускает регресс, если вред причинён при управлении в состоянии опьянения. Сюда же относится невыполнение требования уполномоченного должностного лица пройти медицинское освидетельствование. Отдельно названо нарушение запрета употреблять алкоголь, наркотические или психотропные вещества после аварии, к которой водитель причастен. В этих случаях нужно различать, какое именно поведение страховщик положил в основу требования: формулировка об опьянении не заменяет остальные предусмотренные законом обстоятельства.

Другие основания из п. 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ — отсутствие права управлять транспортным средством, которым причинён вред, и оставление места ДТП. Закон также называет умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего. Здесь существенен именно характер вреда: условие об умысле сформулировано применительно к жизни и здоровью. Нельзя пересказывать его как правило о любом умышленном повреждении имущества и на этом основании объяснять требование к водителю.

Условия полиса тоже имеют значение. Если договор разрешает управление только указанным в нём водителям, отсутствие причинившего вред лица в этом перечне предусмотрено как основание регресса. В тексте закона есть оговорка о возможном изменении или исключении этого требования для участников экспериментального правового режима. Другое основание касается использования машины вне периода, предусмотренного договором с ограниченным периодом использования. Поэтому отсутствие записи о водителе и поездка вне согласованного периода — разные причины взыскания, хотя обе связаны со страховым договором.

Особые правила действуют при оформлении аварии без участия сотрудников полиции. Подпункт «з» п. 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ связывает регресс с началом ремонта или утилизации машины до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП. В этом же подпункте указано непредставление автомобиля по требованию страховщика для осмотра или независимой технической экспертизы. Для оценки претензии здесь существенны способ оформления аварии, момент начала работ и содержание требования представить машину.

Истечение срока диагностической карты названо основанием применительно к определённым транспортным средствам. В перечень входят легковое такси, автобус, грузовой автомобиль для перевозки пассажиров с числом мест более восьми помимо водительского, а также специализированная машина для опасных грузов. Из этого положения не следует, что просроченная карта любого легкового автомобиля сама по себе позволяет взыскать выплату. Сначала нужно соотнести транспортное средство с перечнем, приведённым в п. 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Ещё одно основание возникает, когда владелец при заключении договора сообщил недостоверные сведения и из-за этого страховая премия оказалась необоснованно заниженной. Для такого требования имеют значение не только неверные сведения, но и их влияние на цену страхования. Использование транспортного средства с прицепом при отсутствии соответствующей информации в договоре также предусмотрено законом. При этом для принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям прямо установлено исключение.

Размер основного регрессного требования привязан к страховой выплате потерпевшему. Дополнительно п. 3 ст. 14 Закона № 40-ФЗ разрешает требовать расходы на рассмотрение страхового случая. Эти составляющие стоит разделять: сумма возмещения показывает, сколько было выплачено за вред, а расходы относятся к рассмотрению случая страховщиком. Из одного общего итога претензии может быть непонятно, какую часть составляют выплата и дополнительные затраты. Документы о перечислении денег и расчёт требования позволяют сопоставить заявленные суммы с этими основаниями.

Наконец, не всякое требование по этой статье адресуется виновнику аварии. Пункт 2 ст. 14 Закона № 40-ФЗ предусматривает регресс к оператору технического осмотра, если авария произошла из-за неисправности, которую выявили или могли выявить при осмотре, но не внесли в диагностическую карту. Для водителя это означает необходимость точно определить, к кому и по какой причине обращено требование. Норму об ответственности оператора нельзя автоматически использовать как объяснение обязанности виновника вернуть страховое возмещение.