Может ли самозанятый получить ипотеку

Самозанятый может выступать заёмщиком при получении ипотеки. Правовая основа здесь — свобода граждан заключать договоры. Для ответа на вопрос, дают ли ипотеку самозанятым, нужно различать возможность заключить договор и согласие конкретного банка предоставить деньги. Первая есть, второе требуется получить при обращении за кредитом. Именно такой подход следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ: свобода заключения договора принадлежит обеим сторонам.

Банк не обязан соглашаться на ипотеку только потому, что заявитель ведёт деятельность как самозанятый. Понудить другую сторону заключить договор можно в исключительных случаях: когда такая обязанность вытекает из закона или добровольно принятого обязательства. Поэтому требование выдать кредит нужно связывать с соответствующей обязанностью банка, а не со способом получения заработка заявителем. Это правило закреплено в п. 1 ст. 421 ГК РФ.

При обсуждении предложения банка обращайте внимание на условия, с которыми предстоит согласиться. Свобода договора позволяет сторонам договариваться о его содержании, но обязательные требования закона сохраняют силу. Для самозанятого это означает возможность обсуждать предложенные условия ипотеки, а для банка — возможность принять предложение или не согласиться с ним. Условия становятся результатом соглашения сторон в пределах, установленных п. 4 ст. 421 ГК РФ.

Если вместе с ипотекой предлагают дополнительные услуги, выясните, что именно предлагается приобрести и как отказ повлияет на кредит. Для договора с гражданином, который берёт деньги на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, действуют правила о таких услугах: ч. 2.14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ распространяет их на обязательства, обеспеченные ипотекой. Здесь имеет значение цель кредита. Статус самозанятого не превращает любой его кредит в финансирование предпринимательской деятельности.

Отдельно рассмотрите информацию о возможном изменении процентной ставки при отказе от дополнительных услуг. По ст. 7 Закона № 353-ФЗ заёмщику сообщают о влиянии такого отказа на условия договора, включая возможное увеличение ставки. Практический вопрос — какую стоимость кредита вы соглашаетесь принять при выбранном наборе услуг. Не ограничивайтесь названием предложения: сопоставьте условия кредита с услугами, на которые даёте согласие.

Если ипотеку не согласовали, начните с выяснения того, была ли у банка обязанность заключить договор. Свой статус самозанятого можно объяснить при обращении, однако он не создаёт основания требовать одобрения. При споре о заключении ипотеки адвокат оценивает содержание предложений и принятых обязательств с учётом ст. 421 ГК РФ. Это позволяет определить предмет спора: отказ согласовать договор либо нарушение уже существующей обязанности его заключить.