Может ли ребёнок открыть номинальный счёт

В вопросе о том, может ли ребенок открыть номинальный счет, сначала нужно уточнить, кто будет заключать договор с банком. Самостоятельное участие ребёнка в сделке и заключение договора взрослым от его имени — разные ситуации. Статьи 26 и 28 ГК РФ позволяют объяснить эту разницу через возраст и объём дееспособности. Дееспособность здесь означает возможность своими действиями приобретать права и принимать на себя обязанности.

Если ребёнку ещё нет четырнадцати лет, действует п. 1 ст. 28 ГК РФ. Сделки от его имени совершают родители, усыновители или опекуны, кроме прямо перечисленных законом исключений. Поэтому простого разрешения взрослого недостаточно, чтобы ребёнок сам заключил договор об открытии счёта. Взрослый выступает от имени ребёнка, а не только выражает согласие с его решением.

У детей от шести до четырнадцати лет есть возможность самостоятельно совершать некоторые сделки по п. 2 ст. 28 ГК РФ. Например, покупать что-то в рамках мелких бытовых сделок или распоряжаться предоставленными для определённой цели средствами. Однако открытие банковского счёта не названо в этом перечне. Для открытия счёта ребёнку до четырнадцати лет в банк должен обратиться его родитель, усыновитель или опекун и заключить договор от имени ребёнка.

Для возраста от четырнадцати до восемнадцати лет предусмотрено другое правило. Пункт 5 ст. 26 ГК РФ прямо разрешает несовершеннолетнему открыть банковский счёт с согласия родителей, усыновителей или попечителя. Здесь договор может заключать сам подросток. При этом п. 1 той же статьи устанавливает письменное согласие законных представителей для сделок, которые несовершеннолетний не вправе совершать самостоятельно. Рассчитывать только на устное разрешение при оформлении договора не следует.

Отдельное исключение касается подростка, который уже приобрёл дееспособность в полном объёме. Пункт 5 ст. 26 ГК РФ освобождает его от требования получать согласие на открытие банковского счёта. Само достижение четырнадцати лет такого освобождения не означает: возраст, с которого подросток может участвовать в оформлении счёта, и полная дееспособность — разные основания.

Не стоит также смешивать право распоряжаться собственным заработком или стипендией с правом открыть счёт. Первое предусмотрено п. 2 ст. 26 ГК РФ, а согласие на открытие счёта отдельно оговорено в п. 5. Наличие у подростка своих доходов не отменяет это условие. Аналогично положение о внесении вкладов нельзя использовать как замену правилу об открытии банковского счёта.

Для номинального счёта эти положения дают ответ именно о возрастных возможностях участника договора. В статьях 26 и 28 ГК РФ нет специальных правил о таком виде счёта. Поэтому из них нельзя вывести, что одного согласия представителя достаточно для любых условий номинального счёта. Обоснованный вывод уже: ребёнок до четырнадцати лет не заключает такой договор сам, а для подростка отправной точкой служит правило о согласии либо исключение при полной дееспособности.