Может ли банк отказать в закрытии счёта
Клиент вправе прекратить договор с банком по своему заявлению. При отказе закрыть счёт нужно разграничить расторжение договора, закрытие счёта и возврат оставшихся денег: для этих действий закон предусматривает разные правила.
Коротко
Нет, банк не вправе отказать в расторжении договора банковского счёта по заявлению клиента: подать его можно в любое время. Прекратив договор, клиент получает основание требовать закрытия своего счёта. Для возврата остатка денег подайте письменное заявление с указанием способа получения; по общему правилу банк должен выдать или перевести деньги не позднее семи дней.
Когда нужна помощь: отказ банка
Обратиться к адвокату можно с заявлением и ответом банка, чтобы определить, какое право нарушено.
- Банк отказывает в расторжении договора, хотя клиент заявил о намерении его прекратить.ст. 859 ГК РФ
- Договор расторгнут, но банк отказывается закрыть счёт и продолжает считать его действующим.ст. 859 ГК РФ
- Банк получил письменное заявление о возврате остатка, но деньги не выданы и не перечислены в установленный срок.ст. 859 ГК РФ
Ответ подробно: право клиента закрыть счёт
Если вы решили прекратить обслуживание, основание для этого — ваше заявление. Получать согласие банка на расторжение договора банковского счёта не нужно: клиент может заявить об этом в любое время. Поэтому на отказ банка можно возразить, сославшись на право прекратить договор по собственной инициативе. Это правило закреплено в п. 1 ст. 859 ГК РФ.
В заявлении выразите именно намерение расторгнуть договор и закрыть счёт. Эти действия связаны между собой: прекращение договора является основанием закрытия банковского счёта клиента. Если сотрудник сообщает, что закрыть счёт нельзя, выясните, отказывает ли банк в прекращении договора или речь идёт о выдаче денег. Различие нужно для того, чтобы ваше обращение касалось конкретного действия банка, — п. 7 ст. 859 ГК РФ.
Остаток на счёте можно получить либо направить на другой счёт по вашему указанию. Для возврата денег требуется соответствующее письменное заявление. Укажите в нём выбранный вариант, а при переводе — счёт, на который должны поступить средства. Общий срок выдачи или перечисления составляет не позднее семи дней после получения банком такого заявления. Для возврата остатка предусмотрены исключения, поэтому отказ выдать деньги нужно рассматривать отдельно от права расторгнуть договор — п. 5 ст. 859 ГК РФ.
Если банк ссылается на отсутствие операций, уточните, почему это связано с вашим обращением. Правила прекращения договора по инициативе банка и право клиента подать заявление различаются. Для счёта гражданина, который не является индивидуальным предпринимателем, банк при определённых условиях может отказаться от договора после двух лет отсутствия денег и операций. Клиенту ждать такого периода для подачи своего заявления не требуется — п. 1 и 2 ст. 859 ГК РФ.
Бывает, что банк уже направил уведомление о расторжении договора. При расторжении в случаях, установленных законом, договор считается прекращённым по истечении шестидесяти дней со дня направления уведомления. Этот срок относится к процедуре, которую начал банк. Использовать его как общий срок ожидания для любого заявления клиента о закрытии счёта неверно — п. 3 ст. 859 ГК РФ.
Если после уведомления банка клиент не явился за остатком или не указал, куда перевести деньги, в течение шестидесяти дней, банк обязан зачислить их на специальный счёт в Банке России. Вернуть перечисленную сумму в рублях можно по требованию к банку в порядке, установленном банковскими правилами. Поэтому при споре о деньгах уточните, остаются ли они на вашем счёте или уже перечислены на специальный, — п. 6 ст. 859 ГК РФ.
Что говорит закон: заявление клиента
Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Порядок действий: прекращение обслуживания в банке
Расторжение договора и возврат денег сформулируйте как конкретные требования к банку.
- 1Заявите о прекращении договораСформулируйте для банка своё требование: прекратить договор по вашему заявлению и на этом основании закрыть счёт — п. 1 и 7 ст. 859 ГК РФ.
- 2Распорядитесь остаткомВыберите способ возврата денег и закрепите его в письменном обращении к банку. Для перевода сообщите сведения о счёте получателя — п. 5 ст. 859 ГК РФ.
- 3Разграничьте причины отказаСопоставьте ответ банка с вашим требованием: отказ прекратить договор и задержка возврата денег затрагивают разные положения ст. 859 ГК РФ. Срок возврата по общему правилу отсчитывается от получения письменного заявления.
Документы: для разбора отказа
Соберите документы, по которым видны ваше требование и позиция банка.
| Документ |
|---|
| Договор банковского счёта |
| Ваше обращение с требованием прекратить договор и закрыть банковский счёт |
| Распоряжение о способе возврата оставшихся денег с подтверждением даты получения банком |
| Ответ об отказе или уведомление банка о расторжении договора, если они получены |
Частые вопросы: закрытие и возврат денег
Ответы о заявлении клиента и действиях банка по ст. 859 ГК РФ.
Нужно ли ждать, пока счёт станет неактивным?
Ждать отсутствия операций не требуется. Клиент вправе обратиться с заявлением о расторжении договора в любое время по п. 1 ст. 859 ГК РФ. Условия об отсутствии операций относятся к прекращению договора по инициативе банка.
Можно ли перевести остаток в другой банк?
Клиент может указать другой счёт для перечисления остатка. Такое распоряжение оформляется письменным заявлением. По общему правилу перевод должен состояться не позднее семи дней после получения заявления банком — п. 5 ст. 859 ГК РФ.
Куда обращаться за деньгами, перечисленными на специальный счёт?
Требование о возврате предъявляется банку, который перечислил остаток на специальный счёт в Банке России. По п. 6 ст. 859 ГК РФ этот банк возвращает ранее перечисленную сумму в рублях по порядку, установленному банковскими правилами.
Услуги и темы рядом
Помощь с прекращением обслуживания и другие вопросы о банковском счёте.
Не откладывайте защиту