Может ли банк блокировать переводы

Если банк не отправляет ваш перевод, прежде всего нужно различать отказ в операции и её приостановление. В обоих случаях деньги не переводятся в ожидаемый момент, но основания и дальнейшие последствия различаются. Право отказать в подозрительной операции предусмотрено п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а приостановление на определённый срок регулирует п. 10 той же статьи.

Банки блокируют переводы, когда при применении правил внутреннего контроля у работников возникают подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Это основание касается и операции, которую банк должен провести по распоряжению клиента. Для такого отказа закон связывает решение с подозрениями в цели перевода. Решение принимает руководитель банка либо лицо, которое он специально на это уполномочил, — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отказ возможен до момента безотзывности перевода: это момент, после которого перевод уже нельзя отозвать. Следовательно, для вопроса о правомерности отказа имеет значение, на какой стадии находилась отправка денег. Правило о моменте отказа действует для кредитной организации и филиала иностранного банка — п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Приостановление на пять рабочих дней связано с тем, кто участвует в операции. В частности, оно применяется, если одной из сторон является юридическое лицо, находящееся прямо или косвенно в собственности либо под контролем организации или человека, чьи средства заморожены. То же касается физического или юридического лица, действующего от их имени или по их указанию. Срок отсчитывается со дня, когда операцию должны были провести, — п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Для получателя денег существенно исключение: правило о таком приостановлении не распространяется на зачисление средств, поступивших на счёт физического или юридического лица. Поэтому остановку исходящего перевода и зачисление поступления нужно оценивать с учётом направления операции. Банк незамедлительно передаёт сведения о приостановленной операции в уполномоченный орган — п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Когда пять рабочих дней истекли, операцию проводят, если банк не получил постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении и нет иного решения, ограничивающего её проведение. Это правило относится именно к приостановлению по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Ожидать исполнения любого отклонённого перевода по истечении этих пяти дней ошибочно: отказ из-за подозрений имеет другое основание.

Для перевода с использованием цифрового рубля есть специальное исключение. Участник платформы, применяющий право на отказ из-за подозрений, не вправе отказать в зачислении денег со счёта цифрового рубля на банковский счёт или для увеличения остатка электронных денежных средств — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.