Могут ли заблокировать ВБ Кошелёк

Если вопрос о том, могут ли заблокировать ВБ Кошелёк, связан с отклонённым платежом, сначала нужно определить, какое именно решение принято. Отказ провести конкретную операцию имеет своё правовое основание. По п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организация вправе отклонить операцию, когда при применении правил внутреннего контроля у её работников появились подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Это касается и операции, которую поручил выполнить сам клиент.

Для владельца кошелька здесь существенна связь между ограничением и конкретным платежом. Формулировка «кошелёк заблокирован» может описывать проблему слишком широко. Если отказ касается определённой операции, разбирать нужно именно этот отказ: какую операцию не выполнили и с каким основанием связано решение. Право отклонить её по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ привязано к подозрениям, возникшим при внутреннем контроле. Называть такой отказ безусловным запретом пользоваться всеми деньгами было бы неточно.

Кто решает, что платёж не будет проведён? Решение по этому основанию принимает руководитель организации либо лица, которых он специально уполномочил. Так распределена ответственность за отказ в п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Для оценки ситуации нужно различать уведомление, которое получил клиент, и само решение об отказе. Содержание ограничения определяется тем, какую операцию отказались совершить, а не только словом «блокировка» в описании проблемы.

Если организация запрашивает сведения для исполнения требований закона, клиент обязан их предоставить. Обязанность закреплена в п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Она включает информацию о выгодоприобретателях — лицах, в интересах которых действует клиент, — и бенефициарных владельцах, то есть конечных владельцах, а также другие перечисленные в этом пункте сведения. Отвечая на запрос, нужно соотнести передаваемую информацию с тем, что требуется для исполнения закона. Предоставление сведений — обязанность клиента, а не обещание разрешить любую последующую операцию.

Проверка не сводится только к отдельному отказу в платеже. Организации обязаны принимать меры для снижения выявленных рисков подозрительных операций по подп. 3.2 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Кроме того, перед предоставлением новых услуг или программных средств для операций они оценивают возможность их использования для отмывания доходов и финансирования терроризма. По результатам оценки принимаются меры для уменьшения такой возможности — п. 5.14 той же статьи.

У проверки есть и сторона, о которой клиенту не сообщают: передача информации в уполномоченный орган. Организация, её руководители и работники не вправе информировать клиента об этой передаче — п. 6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Поэтому при обсуждении ограничения нужно разделять сведения об отказе в своей операции и сведения о направлении информации в уполномоченный орган. Для второго случая действует прямой запрет на информирование.