Могут ли заблокировать счёт по 161-ФЗ

Если вы столкнулись с блокировкой счёта по 161-ФЗ, сначала выясните, какое действие ограничено. Закон различает приостановление использования электронного средства платежа — инструмента, которым клиент даёт распоряжения о платежах, — и задержку зачисления конкретного перевода. От этого различия зависят дальнейшие действия: добиваться восстановления возможности платежей или подтверждать обоснованность получения денег. Обе ситуации регулирует ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Приостановить или прекратить использование электронного средства платежа могут по вашему уведомлению, например после обнаружения его утраты. Оператор по переводу денежных средств также вправе сделать это по своей инициативе при нарушении клиентом договорного порядка использования и в предусмотренных законом случаях. Если основание связано с таким случаем, причину должны сообщить в день ограничения способом, установленным договором. Ориентир для обращения к оператору — его уведомление: оно должно объяснять причину принятого решения. Эти правила закреплены в ч. 9 и 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Обязательное приостановление предусмотрено, когда оператор получил от Банка России сведения о клиенте или его электронном средстве платежа из базы переводов без добровольного согласия клиента и имеются сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях. Такое ограничение действует, пока сведения находятся в базе. Срок здесь связан с нахождением записи в базе, а не с ожиданием нескольких дней — ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если включение сведений ошибочно, обратитесь к оператору с объяснением причин, по которым считаете запись необоснованной. При наличии соответствующих оснований оператор вправе самостоятельно направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений. Решение по такому заявлению принимается не позднее 15 рабочих дней; отказ можно обжаловать в суд. После получения информации об исключении записи оператор обязан незамедлительно восстановить использование средства платежа и уведомить клиента, если нет других оснований для ограничения — ч. 11.9–11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если задержано зачисление входящего перевода после уведомления от оператора плательщика, получателю нужно подтвердить обоснованность получения денег. Когда уведомление поступило до зачисления, его приостанавливают на срок до пяти рабочих дней и незамедлительно сообщают получателю о документах. Представьте их в течение пяти рабочих дней: при выполнении этого условия оператор обязан зачислить перевод. Без документов деньги возвращаются оператору плательщика не позднее двух рабочих дней после окончания пятидневного срока. Это порядок для суммы конкретного перевода по ч. 11.2–11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, а не срок восстановления любого ограниченного средства платежа.