Могут ли заблокировать карту за частые переводы

Если после частых переводов карта перестала работать, сначала выясните, что именно ограничено: отдельная операция или использование карты. Банк вправе отказать в переводе, когда при внутреннем контроле возникают подозрения в отмывании преступных доходов либо финансировании терроризма. Основание такого отказа — подозрение относительно операции, а не количество переводов как установленный законом порог: п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Для приостановления использования карты действуют другие правила. Карта относится к электронным средствам платежа — инструментам, которыми клиент распоряжается деньгами. Банк может приостановить её использование при нарушении договорного порядка или в предусмотренных законом случаях. Сопоставьте названную банком причину с условиями своего договора. При ограничении в случаях, предусмотренных законом, информацию с причиной должны предоставить в день ограничения — ч. 9 и 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если отказ связан с подозрительной операцией, подготовьте объяснение переводов и подтверждающие его документы с учётом причин, сообщённых банком. В обращении укажите, почему эти сведения устраняют основания отказа. Банк обязан рассмотреть представленные материалы и не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить, устранены ли основания либо почему их невозможно устранить по полученным документам: п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Сообщение банка о невозможности устранить основания позволяет обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации. К заявлению прилагают документы по установленному перечню; при необходимости можно добавить другие документы и сведения. Общий срок рассмотрения обращения с приложениями составляет не больше двадцати рабочих дней со дня обращения заявителя — п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отдельный случай — сведения о клиенте или карте в базе Банка России о переводах без добровольного согласия клиента, которую часто называют антифрод-базой. При условиях ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ банк вправе приостановить использование карты на время нахождения сведений в базе. Если карта по этой части продолжает работать, переводы физического лица другим физическим лицам ограничены суммой не более 100 тысяч рублей в месяц.

Для исключения сведений обратитесь с заявлением в Банк России; передать его можно и через обслуживающий банк. О приостановлении по этому основанию и праве подать заявление банк обязан уведомить незамедлительно. Мотивированное решение принимается в срок до 15 рабочих дней, отказ допускается обжаловать в суд — ч. 11.8 и 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

После получения информации об исключении сведений банк обязан незамедлительно возобновить использование карты и уведомить клиента, если других законных или договорных оснований для ограничения нет. Это правило ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ связывает восстановление работы карты с устранением конкретной причины блокировки.