Могут ли заблокировать электронный кошелёк

Словом «заблокировать» владелец электронного кошелька может описывать разные ситуации: перевод не проходит, организация отказала в операции или возник вопрос о подтверждении личности. У этих ситуаций разный правовой смысл. Поэтому ответ на вопрос, могут ли заблокировать кошелек, начинается с уточнения того, какое именно действие стало недоступным. Статья 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает конкретные меры в отношении операций, но не позволяет считать любую неудачу перевода полной блокировкой денег.

Отказ в операции регулирует п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Организация вправе применить его, если при внутреннем контроле у её работников появились подозрения, что операция связана с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма. Внутренний контроль здесь означает проверку операций самой организацией по установленным ею правилам. Речь идёт о подозрениях относительно назначения операции, а не об обязательном установлении преступления. Решение об отказе принимает руководитель организации или специально уполномоченные им лица.

Приостановление — другой механизм. По п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ соответствующую операцию останавливают на пять рабочих дней при наличии перечисленных в этом пункте оснований, связанных со сторонами операции. Среди них — участие лица, действующего от имени или по указанию организации либо человека, к которым применены меры замораживания денег. Исключение предусмотрено для зачисления средств, поступивших на счёт. Этот срок нельзя автоматически переносить на любой отказ в переводе из кошелька: у отказа и приостановления разные основания.

Для приостановленной операции закон также определяет, что происходит дальше. Если за время приостановления не поступило постановление уполномоченного органа о дополнительном сроке, организация проводит операцию при отсутствии иного решения, которое её ограничивает. Поэтому истечение пяти рабочих дней само по себе ещё не означает, что всякое ограничение кошелька должно прекратиться. Сначала нужно установить, применялось ли именно приостановление по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Идентификация — установление личности клиента — имеет самостоятельное значение. Пункт 1.12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает упрощённую идентификацию через представление документов либо направление установленных сведений о себе, в том числе электронно. Для способа с направлением сведений п. 1.13 связывает завершение процедуры с подтверждением их совпадения с информационными системами и подтверждением получения информации на указанный клиентом мобильный номер. Эта процедура прямо касается и переводов электронных денег.

Следовательно, сообщение о необходимости подтвердить личность и решение об отказе в конкретном переводе нельзя оценивать одинаково. Прохождение идентификации не отменяет предусмотренное п. 11 право отказать в подозрительной операции. Если ограничены все возможности кошелька, запросите у организации основание и объём ограничений. Адвокат сопоставляет содержание сообщения организации с соответствующим пунктом ст. 7, чтобы определить, какой механизм применён к электронным деньгам клиента.