Могут ли заблокировать денежный перевод

Словом «заблокировать» обычно описывают ситуацию, когда деньги не удаётся перевести получателю. Однако ст. 7 Закона № 115-ФЗ различает отказ в совершении операции и её приостановление. Это различие имеет практический смысл: основание для отказа нельзя автоматически считать основанием для приостановления, а срок одной меры нельзя переносить на другую. Если известно только, что перевод не прошёл, этого ещё недостаточно, чтобы объяснить причину через конкретный пункт закона. Нужно соотнести содержание решения с условиями соответствующей нормы.

Почему могут заблокировать перевод при отсутствии окончательного вывода о преступном происхождении денег? Пункт 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ связывает право на отказ с подозрениями работников организации, возникшими при применении правил внутреннего контроля. Речь идёт о подозрениях, что операция служит отмыванию доходов, полученных преступным путём, или финансированию терроризма. Закон здесь говорит именно о подозрениях относительно цели операции. Сам отказ не равен установленному факту совершения клиентом преступления. Вместе с тем общее сообщение о блокировке ещё не раскрывает, применён ли именно этот пункт.

Право отказать распространяется в том числе на операцию по распоряжению клиента. Само наличие поручения перевести деньги не исключает применения п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Но и формулировка «банк вправе отказать» не означает, что решение может принять любой сотрудник по своему усмотрению. В этом пункте указан порядок принятия решения: его принимает руководитель организации либо лица, которых он специально уполномочил. При разборе отказа имеют значение и названное основание, и то, кем принято решение.

Для кредитной организации установлен также предел по моменту отказа. По п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ отказ в предусмотренных законом случаях происходит до наступления безотзывности перевода. Это установленный для перевода момент, после которого распоряжение уже нельзя отозвать. Банк вправе отказать в операции по этому основанию только до наступления такого момента. Чтобы соотнести отказ с этой нормой, нужно учитывать, на каком этапе находилась операция, когда банк принял решение. Срок ожидания по вашему переводу уточните у банка и попросите письменно сообщить причину задержки.

Приостановление по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ связано с особыми участниками операции. Среди перечисленных случаев — участие юридического лица, которое прямо или косвенно принадлежит организации либо человеку, в отношении которых применено замораживание средств, или находится под их контролем. Указаны также лица, действующие от имени либо по указанию таких организации или человека. Значение имеет связь участника с теми, к кому уже применены соответствующие меры. Нельзя подменять это условие общей фразой о необычном переводе: для применения пункта должны быть основания, которые он предусматривает.

Если применён п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, операция приостанавливается на пять рабочих дней со дня, когда должна была состояться. Из этого правила исключены операции по зачислению поступивших средств на счёт физического или юридического лица. Следовательно, при объяснении задержки нужно учитывать не только участника, но и характер операции. Указанные пять рабочих дней относятся к предусмотренному этим пунктом приостановлению. Это не общий срок любой блокировки и не срок, по истечении которого каждый отказ автоматически перестаёт действовать.

При таком приостановлении организация незамедлительно передаёт информацию в уполномоченный орган. Дальнейшее исполнение также регулирует п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: если за время приостановления не поступило постановление о дополнительном сроке, операция исполняется при отсутствии иного решения, ограничивающего её проведение. После окончания первоначального срока банк должен провести перевод, если не поступило постановление о продлении и не принято другое ограничивающее решение. Нужно учитывать, поступило ли постановление о продлении и принято ли другое ограничивающее решение. Именно эти условия отделяют предусмотренное законом продолжение операции от безусловной гарантии её исполнения.

Для переводов со счёта цифрового рубля есть специальная оговорка в п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Участник платформы, применяя предусмотренное этим пунктом право на отказ, не вправе отказать в зачислении переводимых средств на банковский счёт или для увеличения остатка электронных денег. Эту оговорку нельзя распространять на все денежные переводы: она относится к прямо названному способу движения средств. При этом положения об отказе и приостановлении охватывают также направление распоряжения или заявления на платформу цифрового рубля.

Для содержательного обсуждения остановленного перевода полезны само распоряжение и имеющееся сообщение о принятом решении. По ним можно сопоставить вид операции, её стадию и указанную причину с соответствующим пунктом ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если сообщение содержит лишь слово «блокировка», оно не объясняет, идёт ли речь об отказе из-за подозрений или о приостановлении по специальному основанию. Работа адвоката в такой ситуации начинается с точного определения применённой меры; от этого зависит оценка её условий и пределов.