Могут ли заблокировать денежный перевод в Сбербанке

Если вы отправляете деньги через Сбербанк, банк может отказать в проведении перевода при подозрениях в его незаконной цели. Речь идёт об отмывании доходов, полученных преступным путём, либо финансировании терроризма. Такие подозрения должны возникнуть у работников банка при применении правил внутреннего контроля. Это основание относится и к операции по распоряжению клиента: поручение отправить деньги не исключает отказа по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Для отправителя существенен момент принятия решения. Банк отказывает в операции до наступления безотзывности перевода — момента, после которого перевод нельзя отозвать. Именно с этим этапом закон связывает возможность банковского отказа. Когда вы выясняете судьбу отправленных денег, различайте ещё не исполненное распоряжение и перевод, который уже стал безотзывным. Правило о моменте отказа закреплено в п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Выражением «заблокировали перевод» могут описывать и временную остановку операции. Для приостановления на пять рабочих дней предусмотрены отдельные основания, связанные с участниками перевода. В частности, это участие юридического лица, находящегося прямо или косвенно под контролем организации или человека, к которым применены меры по замораживанию средств, либо лица, действующего от их имени или по их указанию. При таком основании речь идёт о приостановлении по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а не об отказе из-за подозрений по п. 11 той же статьи.

Пять рабочих дней отсчитываются со дня, когда операция должна была состояться. Для получателя есть существенная оговорка: из этого порядка приостановления исключено зачисление денег, поступивших на счёт физического или юридического лица. Поэтому условие о пяти рабочих днях нельзя переносить на любое поступление или любую задержку перевода. Оно относится к операции, приостановленной именно по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Что произойдёт после приостановления? Если за этот срок банк не получит постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении, он проводит операцию. Условие — отсутствие иного решения, ограничивающего её проведение по законодательству. Значит, истечение пяти рабочих дней нужно оценивать вместе с наличием дальнейшего ограничения. Такой порядок продолжения операции установлен п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если банк сообщил об отказе, уточните, какое решение принято по вашему распоряжению: отказ или приостановление. Это позволяет соотнести сообщение с соответствующим основанием и понять, применим ли срок в пять рабочих дней. Решение об отказе по подозрениям принимает руководитель организации либо специально уполномоченные им лица. Для такого отказа действует порядок п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; правило о проведении операции после временной остановки относится к п. 10 этой статьи.