Могут ли заблокировать дебетовую карту

Дебетовая карта относится к электронным средствам платежа: с её помощью клиент распоряжается деньгами. Использование карты регулируется договором с оператором по переводу денежных средств, которым выступает обслуживающий банк. Если клиент нарушил предусмотренный договором порядок использования, банк вправе приостановить или прекратить использование карты. Ещё одно основание — уведомление самого клиента, например об утрате карты, на которое банк может опереться по ч. 9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если карта перестала работать, запросите у банка причину ограничения и связанные с использованием карты документы. При блокировке в предусмотренных законом случаях информацию с указанием причины обязаны предоставить в день приостановления или прекращения использования карты. О том, каким способом банк передаёт такое сообщение, посмотрите условие вашего договора. Право получать документы и информацию закреплено в ч. 7, а обязанность сообщить причину — в ч. 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Карта может оказаться заблокированной из-за информации, поступившей банку из базы Банка России о переводах без добровольного согласия клиента. Банк обязан приостановить использование карты, если полученная из этой базы информация относится к клиенту или его карте и содержит сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершённых противоправных действиях. Срок такого ограничения связан с нахождением сведений в базе, а не с датой подачи клиентом обращения. Именно такое сочетание условий предусмотрено ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При ошибочном включении сведений обратитесь в обслуживающий банк и изложите, почему считаете их необоснованными. Если банк усмотрит основания для этого, он вправе самостоятельно направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений. На принятие мотивированного решения отведено до 15 рабочих дней, а при отказе спор об исключении сведений можно перенести в суд. После получения информации об исключении сведений банк обязан незамедлительно восстановить использование карты и уведомить клиента, если нет иных оснований для ограничения. Это следует из ч. 11.9–11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Блокировка карты и отказ провести конкретную операцию требуют разных обращений. При отказе со ссылкой на требования противодействия отмыванию доходов уточните, какую информацию нужно предоставить банку. Клиент обязан передавать сведения, необходимые для исполнения этих требований, — п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Запрос банка сопоставляйте с причиной ограничения, чтобы ваше обращение касалось спорной операции.

Если вы оспариваете блокировку, подайте заявление и потребуйте письменный результат его рассмотрения. Ответ должен поступить в договорный срок, не превышающий 30 дней с получения заявления; для обращений об использовании карты при трансграничном переводе предел составляет 60 дней. Это сроки рассмотрения заявления по ч. 8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Приостановление карты также не прекращает ранее возникших обязательств клиента и банка — ч. 10 той же статьи.